Wie man eine Hypothek in Dubai erhält: Ein Anfängerleitfaden

Kann man in Dubai eine Hypothek bekommen?

Obwohl der Prozess, wie man in Dubai eine Hypothek bekommt, im Allgemeinen nicht besonders kompliziert ist, müssen bestimmte Kriterien erfüllt werden, um sich für eine zu qualifizieren. Ausländer können zwar eine Hypothek für eine Immobilie in Dubai beantragen, sie müssen jedoch in der Regel Kriterien wie eine mindestens 6- bis 12-monatige Beschäftigung im aktuellen Job (abhängig von den Vorschriften des Kreditgebers) sowie ein bestimmtes Mindesteinkommen erfüllen.

Selbständige müssen in der Regel nachweisen, dass sie ihr Unternehmen seit mindestens zwei Jahren betreiben und entsprechende Bilanzen sowie Steuererklärungen vorlegen. Wenn sie bereits eine bestehende Geschäftsbeziehung zu ihrer Bank haben, kann es einfacher sein, in Dubai eine Hypothek zu erhalten, da die Bank mit ihren finanziellen Verhältnissen vertraut ist.

Es ist wichtig zu beachten, dass, obwohl Hypotheken in Dubai weit verbreitet sind, die genauen Kriterien und der Prozess, wie man sich für einen Hypothekenkredit qualifiziert, von Bank zu Bank unterschiedlich sein können. Daher ist es besonders wichtig, mit einem qualifizierten Hypothekenmakler zu sprechen, der sich die Zeit nimmt, Ihre spezifischen Umstände zu verstehen.

Zulassungskriterien für eine Hypothek in Dubai

Ein wesentlicher Teil des Verständnisses, wie man eine Hypothek in Dubai erhält – sei es für eine Wohnung, ein Stadthaus oder eine Villa – besteht darin, die Zulassungskriterien zu kennen. Obwohl einige Banken möglicherweise leicht unterschiedliche Anforderungen haben, gibt es in der Regel standardisierte Kriterien dafür, wie man sich für einen Hypothekenkredit in Dubai qualifiziert.

Die häufigsten Zulassungskriterien für eine Hypothek in Dubai sind:

• UAE-Bürger oder Einwohner

• Alter zwischen 21 und 65 Jahren

• Ein monatliches Einkommen von:

  • Mindestens AED 15K (Angestellte)

  • Mindestens AED 25K (Selbstständige)

Das Mindestgehalt für einen Immobilienkredit in Dubai kann je nach Bank variieren. Bestimmte Banken können eine Hypothek basierend auf einem monatlichen Einkommen von nur AED 10K gewähren, insbesondere für UAE-Staatsangehörige, aber dies ist eher selten.

Auch Nicht-Einwohner können in Dubai für Hypotheken infrage kommen, haben jedoch weniger Optionen, da es nur wenige Banken gibt, die Hypotheken an nicht ansässige Investoren vergeben. Zudem wird eine höhere Anzahlung erforderlich sein.

Arten von Hypotheken, die in Dubai verfügbar sind

Wenn man in Betracht zieht, wie man eine Hypothek in Dubai erhält, ist es wichtig, die verschiedenen verfügbaren Hypothekenarten zu verstehen. Die Vielfalt der angebotenen Hypothekenoptionen bietet Flexibilität, je nach langfristigen Zielen und finanzieller Situation. Hier sind die Hauptarten von Hypotheken, die in Dubai verfügbar sind:

Festzins-Hypothek

Eine Festzins-Hypothek bietet einen gleichbleibenden Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum, typischerweise zwischen einem und fünf Jahren. Diese Option bietet Stabilität, da die monatlichen Rückzahlungen während der gesamten Laufzeit konstant bleiben, was eine leichtere Budgetplanung ermöglicht. Sie ist ideal für diejenigen, die vorhersehbare Zahlungen ohne das Risiko schwankender Zinssätze bevorzugen.

Variabler Zinssatz-Hypothek

Eine Hypothek mit variablem Zinssatz, auch als anpassungsfähige Hypothek bekannt, hat einen Zinssatz, der sich je nach Marktbedingungen ändern kann. Diese Option eignet sich für Käufer, die mit Zinsschwankungen leben können und von niedrigeren Zahlungen profitieren könnten, wenn die Zinssätze sinken.

Hypothek mit Rabattzins

Eine Hypothek mit Rabattzins bietet für einen bestimmten Einführungszeitraum einen niedrigeren Zinssatz als der Standardzinssatz der Bank. Dies kann in den ersten Jahren des Kredits erhebliche Einsparungen bringen, aber es ist wichtig zu beachten, dass nach Ablauf des Rabattzeitraums der Zinssatz wieder auf den Standardzinssatz der Bank zurückfällt.

Offset-Hypothek

Eine Offset-Hypothek verknüpft Ihr Sparkonto mit Ihrer Hypothek. Das bei derselben Bank angelegte Guthaben wird genutzt, um die Zinszahlungen auf Ihre Hypothek zu reduzieren. Zum Beispiel, wenn Sie AED 100.000 an Ersparnissen und ein Hypothekensaldo von AED 1 Million haben, zahlen Sie nur Zinsen auf AED 900.000. Diese Option ist ideal für Personen mit hohen Ersparnissen, die ihre Zinskosten reduzieren möchten.

Zins-Only-Hypothek

Bei einer Zins-Only-Hypothek zahlen Sie für einen festgelegten Zeitraum, in der Regel zwischen drei und fünf Jahren, nur die Zinsen auf den Kredit. Nach Ablauf dieses Zeitraums werden Ihre Rückzahlungen sowohl die Zinsen als auch den Kapitalbetrag des Kredits umfassen. Diese Art von Hypothek kann anfänglich niedrigere Zahlungen bieten, aber es ist wichtig, sich auf höhere Rückzahlungen später vorzubereiten oder eine Strategie zur Rückzahlung des Kapitals zu haben.

Tipps für den Erhalt einer Hypothek in Dubai

Entdecken Sie die 4 Top-Tipps unserer Senior-Hypothekenberaterin Rosie Patterson, die Ihnen bei der Vorbereitung auf eine Hypothek in Dubai helfen.

Wie man eine Hypothek in Dubai bekommt: Schritt-für-Schritt-Anleitung

Es gibt 7 wichtige Schritte, um eine Hypothek in Dubai zu erhalten, diese sind:

1. Bereiten Sie Ihre Dokumente vor

2. Recherchieren und finden Sie einen Kreditgeber

3. Lassen Sie sich vorab genehmigen

4. Beginnen Sie Ihre Immobiliensuche

5. Machen Sie ein Angebot und verhandeln Sie

6. Wählen Sie Ihr Hypothekenprodukt

7. Reichen Sie Ihren Hypothekenantrag ein

8. Schließen Sie die rechtlichen Formalitäten ab

1. Bereiten Sie Ihre Dokumente vor

Beginnen Sie damit, alle notwendigen Dokumente wie Einkommensnachweise, Kontoauszüge, Ihren Reisepass und Ihre Aufenthaltserlaubnis vorzubereiten. Dies stellt sicher, dass Sie ohne Verzögerungen reibungslos fortfahren können.

2. Recherchieren und finden Sie einen Kreditgeber

Beim Abschluss einer Hypothek in Dubai können Sie entweder direkt eine Bank ansprechen oder einen Hypothekenmakler konsultieren. Ein Hypothekenmakler hilft Ihnen dabei, den am besten geeigneten Hypothekenanbieter und das passende Produkt zu finden.

3. Lassen Sie sich vorab genehmigen

Die Beschaffung eines Vorabgenehmigungsschreibens ist einer der wichtigsten Schritte, um eine Hypothek in Dubai zu erhalten. Dieses offizielle Dokument wird von einer Bank ausgestellt und bestätigt, dass Sie eine Hypothek in Dubai erhalten können. Es bewertet Ihre Finanzen und legt den maximalen Betrag fest, den Sie für Ihre Hypothek leihen können.

Dies hilft nicht nur dabei, Ihr Budget besser zu verstehen, sondern zeigt auch Verkäufern, dass Sie es ernst meinen, und stärkt Ihre Verhandlungsposition.

4. Beginnen Sie Ihre Immobiliensuche

Mit der Vorabgenehmigung in der Hand können Sie mit einem Immobilienexperten zusammenarbeiten, um eine Immobilie zu finden, die in Ihr Budget passt und Ihre Anforderungen erfüllt.

5. Machen Sie ein Angebot und verhandeln Sie

Sobald Sie eine Immobilie gefunden haben, kann Ihr Immobilienmakler ein Angebot abgeben und in Ihrem Namen verhandeln. Dieser Schritt ist entscheidend, um sicherzustellen, dass der Endpreis im Einklang mit Ihrem vorab genehmigten Betrag steht.

6. Finalisieren Sie Ihre Hypothekenwahl

Jetzt ist es an der Zeit, Ihre Hypothek auszuwählen. Da es verschiedene Hypothekentypen gibt, wie Festzinshypotheken, variabel verzinste Hypotheken und Zinszahlungsoptionen, sowie andere Faktoren wie die Laufzeit der Hypothek, ist es ratsam, einen Hypothekenspezialisten zu konsultieren, um die richtige Entscheidung zu treffen.

7. Reichen Sie Ihren Hypothekenantrag ein

Nachdem Sie eine Immobilie und eine Hypothek ausgewählt haben, können Sie den Hypothekenantrag formell einreichen, indem Sie die erforderlichen Dokumente an den gewählten Kreditgeber übermitteln. Dies können Sie entweder selbst tun oder, wenn Sie mit einem Hypothekenmakler zusammenarbeiten, wird dieser dies für Sie erledigen.

8. Schließen Sie die rechtlichen Formalitäten ab

Unterschreiben Sie den Kauf- und Verkaufsvertrag (SPA) und erledigen Sie die notwendigen Schritte, wie von Ihrem Immobilienmakler und Bank-/Hypothekenberater empfohlen, um den Immobilienkauf- und Übertragungsprozess abzuschließen.

Welche Dokumente sind erforderlich, um eine Hypothek in Dubai zu erhalten?

Die genauen Dokumente, die Sie benötigen, um sich für ein Hypothekendarlehen zu qualifizieren, können je nach Ihrer individuellen Situation und der von Ihnen gewählten Bank leicht variieren.
Typischerweise werden jedoch von jeder Bank für eine Immobilienhypothek folgende Dokumente verlangt:

• Kopien von Reisepass und Visum

• Kopie des Emirates ID

• Gehaltsbescheinigung als Nachweis der Beschäftigung

• Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge der letzten 6 Monate

• Kreditkartenabrechnungen

• Nachweis Ihrer aktuellen Adresse, wie z. B. eine Kopie der DEWA-Rechnung oder des Mietvertrags

Verstehen der Hypothekenbedingungen und -konditionen

Beim Abschluss einer Immobilienhypothek in Dubai ist es entscheidend, dass Sie mit bestimmten Aspekten des von Ihnen gewählten Darlehens vertraut sind. Hier sind einige wichtige Hypothekenbedingungen und -konditionen, die Sie verstehen sollten.

Zinssätze

Ihr Hypothekenzinssatz bestimmt, wie viel Sie zusätzlich zum Hauptdarlehen zahlen. Festzinsen bieten Stabilität mit gleichbleibenden Zahlungen, während variable Zinssätze je nach Marktbedingungen schwanken und Ihre monatlichen Kosten erhöhen oder senken können.

Darlehenslaufzeit

Die Darlehenslaufzeit bezieht sich auf den Zeitraum, den Sie zur Rückzahlung der Hypothek haben. Die meisten Hypotheken in Dubai haben eine Laufzeit von 15 bis 25 Jahren. Eine längere Laufzeit bedeutet niedrigere monatliche Zahlungen, aber Sie zahlen insgesamt mehr Zinsen. Es ist wichtig, das Gleichgewicht zwischen niedrigen monatlichen Zahlungen und der Reduzierung der Gesamtkosten zu finden.

Vorzeitige Rückzahlungsgebühren

Stellen Sie bei der Aufnahme einer Hypothek in Dubai sicher, ob Gebühren anfallen, wenn Sie die Hypothek vorzeitig zurückzahlen. Viele Kreditgeber schränken ein, wie viel Sie Ihre Hypothek überzahlen können, und verlangen eine Gebühr von etwa 1-3 % des ausstehenden Darlehensbetrags, wenn Sie die Hypothek frühzeitig tilgen, um die entgangenen Zinsen zu kompensieren.

Loan-to-Value Ratio (LTV)

Das Loan-to-Value-Verhältnis (LTV) einer Hypothek ist der Prozentsatz des Immobilienwerts, den die Bank bereit ist zu finanzieren. In Dubai liegt dieses Verhältnis normalerweise bei etwa 75-80 %, was bedeutet, dass Sie mindestens 20-25 % als Anzahlung sparen müssen.

Debt Burden Ratio (DBR)

Das Schuldenlastverhältnis ist der Prozentsatz Ihres monatlichen Gesamteinkommens, der für die Rückzahlung von Schulden verwendet wird. Die Vorschriften in Dubai verlangen, dass Ihr Schuldenlastverhältnis nicht mehr als 50 % beträgt, was bedeutet, dass die Gesamtschuldenzahlungen, einschließlich Kredite und Hypotheken, nicht die Hälfte Ihres monatlichen Einkommens übersteigen dürfen. Kreditgeber verwenden dieses Verhältnis, um festzustellen, wie viel Sie leihen können.

Hypothekenkosten in Dubai

Ein weiterer wichtiger Aspekt beim Verständnis, wie man eine Hypothek in Dubai erhält, ist das Verstehen der damit verbundenen Kosten zusätzlich zu den Zinszahlungen. Nachfolgend sind einige wichtige Hypothekenkosten in Dubai aufgeführt, die zu berücksichtigen sind.

Anzahlung

Die Anzahlung ist die anfängliche Kaution, die Sie beim Kauf einer Immobilie zahlen müssen. Für Expats beträgt die Mindestanzahlung in der Regel 20-25 % des Kaufpreises, während Staatsangehörige der VAE möglicherweise eine Hypothek mit einer geringeren Anzahlung erhalten können.

Bankbearbeitungsgebühren

Die meisten Banken erheben eine Bearbeitungsgebühr, wenn Sie eine Hypothek beantragen, in der Regel etwa 0,5-1 % des Gesamtdarlehensbetrags. Diese Gebühren sind in der Regel nicht erstattungsfähig und werden zu Ihren anfänglichen Kosten für die Hypothek hinzugefügt.

Bewertungsgebühren für Immobilien

Bevor Ihre Hypothek genehmigt wird, verlangt die Bank eine Bewertung der Immobilie, um sicherzustellen, dass der Wert im Einklang mit dem Darlehen steht. Dies kostet normalerweise etwa AED 2.500 bis AED 3.500 und wird von einem unabhängigen Gutachter durchgeführt.

Hypothekenversicherung

Ihr Kreditgeber kann verlangen, dass Sie eine Hypothekenschutzversicherung abschließen, die den ausstehenden Darlehensbetrag im Falle von Tod oder schwerer Krankheit abdeckt. Die Kosten dieser Versicherung hängen vom Darlehensbetrag und den Anforderungen des Kreditgebers ab und werden entweder im Voraus bezahlt oder zu den monatlichen Zahlungen hinzugefügt.

Kosten für den Eigentumsübertrag

Beim Kauf einer Immobilie in Dubai fallen verschiedene zusätzliche Kosten an. Dazu gehört eine Übertragungsgebühr an das Dubai Land Department (DLD) in Höhe von 4 % des Kaufpreises sowie eine Maklergebühr in Höhe von 2 % an Ihren Immobilienmakler.

Verwaltungsgebühren

Einige Banken erheben zusätzliche Verwaltungsgebühren für die Hypothek. Diese Gebühren decken den Papierkram, die Verwaltung und die Bearbeitungskosten im Zusammenhang mit der Hypothek ab.

Fazit

Der Erhalt einer Immobilienhypothek in Dubai muss keine stressige Erfahrung sein. Wenn Sie den Prozess verstehen, sicherstellen, dass Sie die Berechtigungskriterien erfüllen, und mit einem akkreditierten Hypothekenmakler und Immobilienmakler zusammenarbeiten, können Sie den Prozess des Immobilienkaufs mit einer Hypothek sicher durchlaufen.

Sich die Zeit zu nehmen, Ihre Dokumente vorzubereiten, eine Vorabgenehmigung einzuholen und alle damit verbundenen Kosten zu verstehen, trägt zu einem reibungslosen und effizienten Immobilienkauf bei. Ob Sie Erstkäufer oder erfahrener Investor sind, die richtige Unterstützung und das richtige Wissen sind der Schlüssel zu fundierten Entscheidungen.