So erhalten Sie eine Hypothekenvorabgenehmigung in Dubai: Kosten, Zeitrahmen und Vorteile

Was ist eine Hypothekenvorabgenehmigung?

Im Wesentlichen ist die Hypothekenvorabgenehmigung einer der ersten Schritte, die Sie bei der erfolgreichen Beantragung einer Immobilienhypothek in Dubai unternehmen werden. Während die meisten Menschen wissen, was eine Hypothek bedeutet, fragen sich viele oft: „Was bedeutet vorab genehmigt bei einer Hypothek?“

Der Erhalt der Vorabgenehmigung für eine Hypothek bestätigt im Grunde, dass die Bank zugestimmt hat, dass Sie die Kriterien für eine Hypothek erfüllen, und gibt den ungefähren Kreditbetrag an, den sie Ihnen voraussichtlich gewähren würde.

Obwohl dies ein wichtiger Schritt ist, sollten Sie bedenken, dass eine Hypothekenvorabgenehmigung nicht als rechtsverbindliche Zusage der Bank angesehen werden sollte. Vielmehr handelt es sich um eine Bewertung und Genehmigung Ihrer finanziellen Situation, die Ihre voraussichtliche Eignung für eine Hypothek bestätigt.

Das Erfüllen der Vorabgenehmigungskriterien wird Ihnen nicht nur helfen, eine Hypothek zu erhalten, sondern auch Ihr Traumhaus in Dubai.

Wichtige Vorteile einer Hypothekenvorabgenehmigung

Bevor wir darauf eingehen, wann Sie sich für einen Hauskredit vorab genehmigen lassen sollten oder welche Kosten mit der Hypothekenvorabgenehmigung verbunden sind, lassen Sie uns einige Vorteile durchgehen, die dieser Schritt für Sie als Hauskäufer bieten kann.

• Mit einer Hypothekenvorabgenehmigung wissen Sie, wie viel die Bank bereit ist, Ihnen zu leihen. Dies, in Kombination mit Ihrer Anzahlung, zeigt Ihnen, welches Budget Sie für den Kauf einer Immobilie zur Verfügung haben. Dies wird Ihnen helfen, Ihre Suche erheblich einzugrenzen und die Suchzeit zu verkürzen.

• Nach Erhalt der Hypothekenvorabgenehmigung haben Sie einen großen Teil Ihrer Finanzen geregelt und wissen, welche Gebühren und Rückzahlungsbeträge Sie zukünftig auf Basis der Hypothekensumme erwarten können. Dies hilft Ihnen bei der Finanzplanung.

• Mit der Hypothekenvorabgenehmigung sind Sie in einer hervorragenden Position, mit Ihrem Immobilienmakler über Ihr Budget zu sprechen, sodass er Ihnen bei der Auswahl von Immobilien helfen kann, die Ihren Kriterien entsprechen.

• Da der Verkäufer weiß, dass Sie die Vorabgenehmigung erhalten haben und Ihre Finanzen somit geregelt sind, werden Sie als ernsthafter potenzieller Käufer angesehen – was Ihre Verhandlungsmacht erhöht und Ihre Chancen verbessert, Ihre Traumimmobilie zu erhalten.

• Wenn Sie Ihre Hypothekenvorabgenehmigung im Voraus haben, können Sie sofort ein Angebot für eine Immobilie abgeben, die Ihnen gefällt. Oft verlieren viele Käufer eine Immobilie, weil sie keine Vorabgenehmigung beantragt haben und jemand anderes ein Angebot abgegeben hat, während sie noch auf die Genehmigung gewartet haben.

Welche Dokumente werden für die Hypothekenvorabgenehmigung benötigt?

Nachdem Sie nun verstanden haben, was „vorab genehmigt“ bei einer Hypothek bedeutet und welche Vorteile dies bietet, gehen wir zu einem weiteren wichtigen Aspekt über – der Dokumentation.

Die Einreichung der richtigen Unterlagen für die Hypothekenvorabgenehmigung ist sehr wichtig, da Fehler den Prozess der Hypothekengewährung und den Kauf Ihres Hauses verzögern können.

Die Dokumentanforderungen für die Vorabgenehmigung unterscheiden sich für Angestellte und Selbstständige.

Hier sind die Dokumente, die Sie als angestellte Person für die Hypothekenvorabgenehmigung einreichen sollten:

• Ein gültiges Visum und Reisepass

• Ein gültiger Emirates-Ausweis

• Gehaltsabrechnungen als Beschäftigungsnachweis

• Bankauszüge und Gehaltsabrechnungen der letzten drei bis sechs Monate (abhängig von den Kriterien der Bank)

• Offenlegung aller Verbindlichkeiten, einschließlich Privatkrediten, Autokrediten oder Kreditkartenrechnungen

Die erforderlichen Dokumente für Selbstständige sind:

• Ein gültiges Visum und Reisepass

• Ein gültiger Emirates-Ausweis

• Eine gültige Kopie der Gewerbelizenz

• Geprüfte Finanzen der letzten zwei Jahre

• Gesellschaftsvertrag (MoA) und Gründungsdokumente

• Offenlegung aller Verbindlichkeiten, einschließlich Privatkrediten, Autokrediten oder Kreditkartenrechnungen

Beachten Sie, dass Sie je nach den Anforderungen der Bank möglicherweise zusätzliche Unterlagen einreichen müssen.

Kosten der Hypothekenvorabgenehmigung in Dubai

Es gibt keine festen Kosten für die Hypothekenvorabgenehmigung, da die Gebühren je nach Bank variieren.

In der Regel fällt eine Antragsgebühr an, die die Kosten für die Bewertung Ihres Antrags vor der Vorabgenehmigung deckt. Während einige Banken diesen Service kostenlos anbieten, erheben andere möglicherweise eine nicht erstattbare Gebühr.

Zusätzlich zu den potenziellen Antragsgebühren für die Hypothekenvorabgenehmigung müssen Sie weitere Gebühren im Rahmen des Hypothekenprozesses in Dubai zahlen, darunter Bewertungsgebühren, Immobiliengebühren und Versicherungsregistrierungsgebühren.

Wann sollte man sich für einen Hauskredit vorab genehmigen lassen?

Bevor Sie mit der Haussuche beginnen, ist es wichtig zu wissen, wann Sie sich für einen Hauskredit vorab genehmigen lassen sollten. Die Antwort ist einfach. Wenn Sie entschieden haben, dass Sie eine Immobilie kaufen möchten und eine Hypothek die beste Finanzierungsoption für Sie ist, wird empfohlen, eine Hypothekenvorabgenehmigung zu beantragen, bevor Sie mit der Immobiliensuche beginnen.

Ihr Vorabgenehmigungsschreiben ist 60 bis 90 Tage gültig, was Ihnen genügend Zeit gibt, eine Immobilie zu suchen und sich zu entscheiden.

Wenn Sie die Haussuche mit dem Antragsprozess der Vorabgenehmigung kombinieren, kann dies nicht nur sehr überwältigend werden, sondern auch dazu führen, dass Sie den Fokus auf zwei äußerst wichtige Schritte in Ihrer Reise als Hauskäufer verlieren.

Wie beantragt man eine Hypothekenvorabgenehmigung in Dubai?

Die Beantragung einer Hypothekenvorabgenehmigung in Dubai kann ein relativ einfacher Prozess sein. Hier sind einige Schritte, die Sie bei der Beantragung befolgen können:

1. Recherchieren Sie die Banken, die Immobilienhypotheken anbieten, und konsultieren Sie diese, um zu verstehen, ob ihre Hypothekenoptionen Ihren Anforderungen entsprechen. Es wird dringend empfohlen, mit einem Hypothekenmakler zusammenzuarbeiten, der Zugang zu allen Hypothekenanbietern hat und Sie mit der für Ihre Situation am besten geeigneten verbinden kann.

2. Stellen Sie sicher, dass Sie die Zulassungskriterien vor der Beantragung der Vorabgenehmigung erfüllen:

   1. Sie sind Staatsbürger der VAE oder Einwohner (Expats können jedoch auch Hypotheken in Dubai beantragen – sie müssen einen anderen Prozess durchlaufen).

   2. Sie sind zwischen 21 und 65 Jahre alt.

   3. Sie haben ein monatliches Einkommen von 15.000 AED (Angestellte) oder 25.000 AED (Selbstständige).

3. Sammeln Sie alle zuvor erwähnten Dokumente und reichen Sie diese bei den Bankbehörden zur Prüfung ein. Auch hier sollten Sie die Zusammenarbeit mit einem Hypothekenmakler in Erwägung ziehen, der dies in Ihrem Namen erledigen kann.

4. Finden Sie den idealen Hypothekentyp für sich. Banken in Dubai bieten verschiedene Hypothekenoptionen an. Bewerten Sie Ihre Optionen und wählen Sie diejenige aus, die am besten zu Ihrer Situation passt.

5. Nachdem Ihr Fall geprüft und genehmigt wurde, erhalten Sie ein Vorabgenehmigungsschreiben von der Bank.

Wie lange dauert es, ein Vorabgenehmigungsschreiben zu erhalten?

Viele Menschen fragen oft: „Wie lange dauert es, ein Vorabgenehmigungsschreiben für eine Hypothek zu erhalten?“ Seien Sie unbesorgt, es dauert nicht lange. Wenn Ihr Antrag korrekt eingereicht wurde, erhalten Sie die Vorabgenehmigung innerhalb von drei bis fünf Werktagen, sodass Sie sehr schnell mit der Haussuche beginnen können.

Fazit

Die Erlangung einer Hypothekenvorabgenehmigung ist ein relativ einfacher und schneller Prozess, insbesondere wenn Sie mit einem Hypothekenmakler zusammenarbeiten.

Der spannende Teil Ihrer Reise beginnt nach Erhalt Ihrer Hypothekenvorabgenehmigung – die Suche nach der perfekten Immobilie. Engel & Völkers steht Ihnen während des gesamten Kaufprozesses zur Seite.

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