Benötigen Sie eine Lebensversicherung für eine Hypothek?

Benötigen Sie eine Lebensversicherung für eine Hypothek in Dubai?

Die kurze Antwort auf die Frage: „Benötigen Sie eine Lebensversicherung für eine Hypothek?“ in Dubai lautet ja, eine Lebensversicherung ist für jede Hypothek in den VAE obligatorisch.

Bevor wir die Bedeutung der Hypotheken-Lebensversicherung verstehen, lassen Sie uns die verschiedenen Faktoren betrachten, die Ihre Police beeinflussen können.

Es ist zu beachten, dass mehrere Versicherungsanbieter empfehlen, neben einer Lebensversicherungspolice auch eine Deckung für kritische Krankheiten (CIC) abzuschließen, bevor Sie eine Immobilienhypothek beantragen. Eine CIC ist im Falle einer schweren Erkrankung, die Sie arbeitsunfähig macht, von unschätzbarem Wert, da sie für einen festgelegten Zeitraum Ihre Hypothekenzahlungen abdeckt. Es wird auch empfohlen, genügend CIC abzuschließen, um die Rückzahlungen über mehrere Jahre hinweg zu decken.

Während Sie verschiedene Hypothekenversicherungen bewerten, wird auch der Versicherer Ihren Fall prüfen, bevor er mögliche Deckungen vorschlägt. Zu den Faktoren, die Ihre Versicherung beeinflussen, gehören:

• Alter

• Beruf

• Medizinische Vorgeschichte

• Herkunftsland

• Lebensstil (z. B. Raucher oder Nichtraucher)

Es stellt sich auch die Frage nach hauseigenen Versicherungspolicen im Vergleich zu externen Policen. Die meisten Banken in Dubai und den VAE bieten in der Regel hauseigene Lebensversicherungspolicen an – oft zur Bequemlichkeit des Kreditnehmers.

Es wird jedoch gesagt, dass externe Anbieter von Hypotheken-Lebensversicherungen möglicherweise günstigere Policen haben. Bedenken Sie, dass einige Banken es erlauben, eine externe Hypotheken-Lebensversicherung abzuschließen, während andere dies nicht gestatten. Externe Anbieter können auch den Vorteil der Übertragbarkeit bieten – das bedeutet, dass Sie Ihre Police zu einer anderen Bank oder Immobilie transferieren können.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Sorgfaltspflicht erfüllen und die verschiedenen Regeln und Vorschriften jeder Bank und jedes Versicherungsanbieters verstehen.

Die Bedeutung der Lebensversicherung für Hauseigentümer verstehen

Nachdem Sie die Grundlagen der Frage „Benötigen Sie eine Lebensversicherung für eine Hypothek in Dubai?“ verstanden haben, lassen Sie uns nun die Bedeutung einer zuverlässigen Hypotheken-Lebensversicherungspolice betrachten.

Egal, ob Sie ein ausländischer Staatsbürger, ein Einwohner der VAE oder ein Expat sind – es ist entscheidend, eine Hypothekenversicherung zu besitzen, wenn Sie eine Hypothek aufnehmen. Die Versicherungspolice kann als Sicherheitsnetz für Ihre Familienmitglieder im Falle Ihres vorzeitigen Ablebens angesehen werden. Eine Hypotheken-Lebensversicherung stellt sicher, dass Ihre Familie auch nach Ihrem Tod die Immobilie übernehmen kann, ohne die Last der Rückzahlungen, da Ihr Hypothekendarlehen abbezahlt wird.

In den meisten Fällen wird die Hypothekenversicherung monatlich in Rechnung gestellt und getrennt von der Darlehensrate. Bestimmte Banken könnten sogar ihre Zinssätze erhöhen, um die monatliche Versicherungsprämie einzubeziehen, während andere eine Vorauszahlung für die Police verlangen könnten.

Es ist zu beachten, dass, wenn ein verheiratetes Paar eine Hypothekenversicherung abschließt, bei der nur ein Partner arbeitet und das Eigentum und die Hypothek hält, der nicht arbeitende Partner keine separate Police abschließen muss. Es ist jedoch wichtig, sich bei Versicherungsanbietern zu erkundigen, welche Art von Deckung für das Paar ideal wäre.

Ob als Paar oder Familie – eine Hypothekenversicherung bietet Ihren Angehörigen/Partnern im unerwarteten Fall eine enorme Erleichterung.

Auswirkungen der Lebensversicherung auf Immobilieninvestitionsentscheidungen

Solange Sie sich für eine Hypothek und eine Lebensversicherung qualifizieren können, steht Ihrem Traum vom Eigenheim nichts im Wege.

Wenn Sie sowohl eine Hypothekenvorabgenehmigung als auch eine Lebensversicherung haben, sind Sie bestens vorbereitet, um aktiv nach der perfekten Immobilie zu suchen und sich als glaubwürdiger potenzieller Käufer bei Verkäufern zu präsentieren.

Die Vorabgenehmigung der Hypothek als Teil Ihrer Immobiliensuche hilft Ihnen auf verschiedene Weise, unter anderem:

• Festlegung eines geeigneten Budgets für Ihre Immobilie.

• Vorbereitung Ihrer Finanzen, um sicherzustellen, dass sie sowohl für die Anschaffungskosten wie Anzahlung und Übertragungskosten als auch für laufende Kosten wie monatliche Hypothekenzahlungen und Versicherungsprämien geordnet sind.

• Sie können sofort ein Angebot für eine Immobilie abgeben, die Ihnen gefällt, ohne auf den Prozess der Vorabgenehmigung warten zu müssen. Dies erhöht Ihre Chancen, die gewünschte Immobilie zu sichern.

Alternativen zur Lebensversicherung für eine Hypothek

Es gibt keine Alternative zu einer Lebensversicherung für Ihre Hypothek in Dubai. Sie ist von den VAE vorgeschrieben und somit eine Voraussetzung für jede Hypothek in Dubai und den anderen Emiraten.

Häufige Missverständnisse über Lebensversicherungen und Hypotheken

Benötigen Sie eine Lebensversicherung für eine Hypothek in Dubai? Ja! Aber was ist mit all den Missverständnissen und Mythen, die Ihnen möglicherweise durch den Kopf gehen? Lassen Sie uns einige häufige Missverständnisse über Hypothekenversicherungen klären:

• Viele Menschen gehen davon aus, dass Lebensversicherungspolicen für Hypotheken sehr teuer sind. Es gibt jedoch eine Vielzahl von Versicherungsanbietern in Dubai und den VAE, die eine breite Palette von Policen anbieten, die in jedes Budget passen. Sie können sicher sein, dass es eine stabile Police gibt, die Sie und Ihre Lieben absichert.

• Viele junge Menschen denken, dass eine Hypotheken-Lebensversicherung unnötig ist, weil sie jung und gesund sind. Sie glauben, dass dies ein Schritt für die ferne Zukunft ist. Beachten Sie jedoch, dass die Prämien für jüngere und gesündere Menschen in der Regel viel niedriger sind, da sie ein geringeres Risiko darstellen, was die Lebensversicherung zu einem kleinen Preis für zusätzliche Sicherheit macht.

• Viele Menschen schrecken vor Hypotheken zurück, weil sie denken, dass die Anzahlungsanforderungen hoch und Immobilien sehr teuer sind. Dies führt oft dazu, dass sie sich für das Mieten statt Kaufen entscheiden. Die Zentralbank der VAE hat jedoch eine Mindestanzahlung von 20 % für Expats festgelegt, und die monatlichen Rückzahlungen sind oft viel niedriger als die Mietzahlungen für eine vergleichbare Immobilie.

Fazit

Sobald Sie die Feinheiten der Hypotheken-Lebensversicherung und deren Erlangung als Teil des Hypothekenprozesses verstanden haben, sind Sie bestens gerüstet, um die nächsten Schritte in Ihrer Immobiliensuche zu unternehmen. Und um Ihre Reise so reibungslos und stressfrei wie möglich zu gestalten, steht Ihnen Engel & Völkers zur Verfügung.

Mit über 45 Jahren Erfahrung in der Immobilienbranche und einem globalen Netzwerk von über 16.000 Immobilienexperten, die sich leidenschaftlich dafür einsetzen, Ihnen zu helfen, Ihr Traumhaus zu finden, ist Engel & Völkers hier, um Ihre Immobilienreise in Dubai zu erleichtern.

Sei es, um Hypotheken und Lebensversicherungspolicen zu verstehen oder das perfekte Haus zu finden – kontaktieren Sie uns noch heute, um Ihre Reise zu beginnen.