Wie hoch ist der durchschnittliche Zinssatz für eine Hypothek in Dubai?

Verständnis der Hypothekenzinsen in Dubai

Wie in jeder anderen Stadt der Welt unterliegen auch die Hypothekenzinsen in Dubai monatlichen Schwankungen. Es gibt verschiedene Arten von Hypotheken für Wohnungen, Häuser oder Gewerbeimmobilien, aus denen Käufer je nach ihren Anforderungen wählen können.

Wie Hypothekenzinsen in Dubai funktionieren

Wenn Sie eine Wohnung, ein Haus oder eine Gewerbeimmobilie in Dubai auf Hypothek kaufen möchten, sollten Sie sich mit der Funktionsweise der Hypothekenzinsen in der Stadt vertraut machen.

In Dubai erfordert eine Immobilienhypothek in der Regel eine Anzahlung von mindestens 15% des Immobilienwerts für Staatsangehörige der VAE oder 20% für Einwohner. Während die Bank die verbleibenden 80%-85% übernimmt, unterschreiben Sie als Käufer einen Vertrag, der einen monatlichen Zahlungsbetrag einschließlich Zinsen festlegt.

Je nach Bank/Kreditgeber können die Hypothekenbedingungen zwischen 5 und 25 Jahren mit unterschiedlichen Zinssätzen variieren.

Aktuelle durchschnittliche Hypothekenzinsen in Dubai

Zum Zeitpunkt des Schreibens liegen die durchschnittlichen Hypothekenzinsen in Dubai zwischen 2,99 % und 4,99 %. Der Zinssatz kann je nach Faktoren variieren wie:

• Die Bank/der Kreditgeber

• Die Art der betreffenden Immobilie

• Ihre Kreditwürdigkeit

• Die Höhe der Anzahlung

• Die Laufzeit der Hypothek

• Die Art der Hypothek, die Sie auswählen

Es gibt verschiedene Hypothekentypen, aus denen Sie wählen können - die beliebtesten sind entweder eine Festzins-Hypothek oder eine variable Hypothek.

Festzins- vs. variabler Hypothekenzins

Eine Festzins-Hypothek hat einen vorab festgelegten Zinssatz, der für einen bestimmten Rückzahlungszeitraum gleich bleibt. Dieser Hypothekenzinssatz wird vor Beginn des Rückzahlungszeitraums festgelegt und dauert in der Regel bis zu fünf Jahre.

Allerdings ändert sich der Zinssatz normalerweise auf einen höheren Satz, sobald der feste Rückzahlungszeitraum endet.

Hier sind einige Faktoren, die bei einer Festzins-Hypothek zu berücksichtigen sind:

• Einfachere Budgetierung der Darlehensrückzahlungen

• Ein höherer Umstellungszins kann den Hypothekenkäufer beeinflussen, sobald der feste Rückzahlungszeitraum endet

• Der Käufer ist vor einem plötzlichen Anstieg der Zinssätze geschützt

• Es gibt keinen Vorteil durch eine Senkung des Emirates InterBank Offer Rate (EIBOR) - dem Benchmark-Hypothekenzins für Kreditbanken in den VAE

• Bevorzugt von Hypothekenkäufern, die kürzere Rückzahlungsfristen wünschen

Auf der anderen Seite bleiben variable Hypothekenzinsen über den Rückzahlungszeitraum variabel. Das bedeutet, dass Schwankungen des EIBOR die variablen Hypothekenzinsen in Dubai beeinflussen können.

Hier sind einige Faktoren, die bei einer variablen Hypothek zu berücksichtigen sind:

• Bevorzugt von Hypothekenkäufern, die über genügend finanzielle Liquidität verfügen, um Schwankungen des EIBOR zu bewältigen

• Wenn der EIBOR sinkt, zahlen Käufer weniger Zinsen auf ihre Hypothek

• Es ist schwierig, ein Budget aufgrund von Zinsschwankungen festzulegen

• Wenn der EIBOR steigt, steigen auch die Zinssätze und monatlichen Zahlungen

Es ist wichtig zu beachten, dass selbst bei den verschiedenen Immobilientypen die durchschnittlichen Hypothekenzinsen je nach der Art der Immobilie, die Sie kaufen möchten, unterschiedlich sein werden.

Durchschnittliche Hypothekenzinsen für Wohnimmobilien

Für eine Hypothek auf Wohnimmobilien können Sie zwischen einem variablen oder einem festen Zinssatz wählen.

Sie können das vollständige Eigentum an der Immobilie erst erlangen, wenn Ihre Hypothek innerhalb eines bestimmten Zeitraums abbezahlt wurde. In der Regel bietet eine Wohnimmobilienhypothek eine Rückzahlungsfrist von 25 Jahren und kann auch umgeschuldet werden.

Wie oben erwähnt, liegt der Hypothekenzinssatz für Immobilien in Dubai derzeit zwischen 2,99 % und 4,99 %.

Durchschnittliche Hypothekenzinsen für Gewerbeimmobilien

Gewerbliche Hypothekenimmobilien in Dubai werden in der Regel von Geschäftsinhabern aufgenommen, die Immobilien als Unternehmensvermögen erwerben möchten. Wenn Sie eine Gewerbeimmobilie in Dubai kaufen, ist es Ihnen nicht gestattet, diese als Ihren Hauptwohnsitz zu nutzen.

Sie können das vollständige Eigentum an der Immobilie erst erlangen, wenn Ihre Hypothek innerhalb eines bestimmten Zeitraums abbezahlt wurde. Die Hypothekenzinsen für Gewerbeimmobilien sind in der Regel niedriger als bei Geschäftskrediten, da die erworbene Immobilie als Sicherheit dient.

Anfangs müssen Sie möglicherweise höhere Zahlungen an Ihre Bank/Ihren Kreditgeber leisten. Auch für Gewerbeimmobilien liegt der Hypothekenzins für Immobilien in Dubai derzeit je nach verschiedenen Faktoren zwischen 2,99 % und 4,99 %.

Faktoren, die die Hypothekenzinsen in Dubai beeinflussen

Hypothekenzinsen können sich je nach verschiedenen Faktoren ändern.

Hier sind einige Faktoren, die die Höhe des Betrags beeinflussen können, den Sie als Immobilienkäufer in Dubai leihen können, sowie die Zinsen, die Sie möglicherweise zahlen müssen:

Wirtschaftliche Indikatoren

Fünf primäre wirtschaftliche Indikatoren beeinflussen nicht nur die Hypothekenzinsen, sondern die gesamte Immobilienbranche und andere Sektoren in Dubai und weltweit:

• Bruttoinlandsprodukt (BIP)

• Konsum

• Investitionen

• Internationaler Handel

• Inflation

Obwohl die Wirtschaft Dubais im Laufe der Jahre einen raschen Aufstieg erlebt hat, ist sie nicht immun gegen globale Schwankungen. Beispielsweise, wenn die Inflation in der Wirtschaft steigt, werden die Zinssätze voraussichtlich ebenfalls steigen, was dazu führt, dass Hypotheken teurer werden.

Politiken der Zentralbank

Die Zentralbank der VAE reguliert den Hypothekenmarkt des Landes. Unter dem Gesetz der Zentralbank sind die Mitarbeiter der Organisation für die Regulierung und Überwachung von Banken und anderen Finanzinstituten verantwortlich, die Hypothekendienstleistungen anbieten.

Während die Zentralbank eine Reihe von Richtlinien hat, um ein faires und transparentes Hypothekensystem in Dubai und den VAE zu gewährleisten, werden Änderungen ihrer Richtlinien die Institutionen beeinflussen, die Hypotheken für Immobilienkäufer anbieten.

Immobilientyp und -wert

Wie bereits erwähnt, variiert der Hypothekenzins je nach Art der Immobilie, die Sie kaufen (z. B. Wohnungswohnung/Reihenhaus/Villa oder Gewerbeimmobilie). Auch Aspekte wie die Anzahl der Schlafzimmer, die Größe und ob sie Elemente wie einen Garten und Parkplätze hat, können einen Einfluss haben.

Zum Beispiel, für Expats, die eine Immobilie kaufen, die weniger als AED 5 Millionen in Dubai kostet, gibt es eine Anforderung, dass die Anzahlung im Allgemeinen 20 % des Bewertungsbetrags beträgt - wobei 80 % von der Bank gedeckt werden.

Für Immobilien, die über AED 5 Millionen in Dubai kosten, kann die Anzahlung auf mindestens 30 % des Immobilienwertes steigen.

Wie man die besten Hypothekenzinsen in Dubai sichert

Es gibt bestimmte Schritte, die Sie unternehmen können, um die besten Hypothekenzinsen für Ihre Immobilie zu sichern.

Diese Schritte werden Ihnen helfen, vor Kreditgebern/Banken als glaubwürdiger Käufer aufzutreten und niedrigere Zinssätze für Ihren Kredit zu sichern.

Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit

Eine Kreditwürdigkeit ist eine dreistellige Metrik zwischen 300 und 900, die Banken und Kreditgeber verwenden, um die Wahrscheinlichkeit zu prognostizieren, dass ein Hypothekenkäufer seinen Kredit rechtzeitig zurückzahlt. Als Hypothekenkäufer wird Ihre Kreditwürdigkeit anhand einer Sammlung von Daten berechnet, die von Banken oder Organisationen stammen, bei denen Sie ein Konto oder einen Kredit haben.

In den VAE gilt eine gute Kreditwürdigkeit allgemein als gleich oder über 680 Punkten. Ein Score unter 620 wird als schlechte Kreditwürdigkeit angesehen, was es schwieriger machen wird, einen guten Zinssatz oder überhaupt eine Hypothek zu sichern.

Bitte beachten Sie, dass die Kriterien für die Kreditwürdigkeit je nach Bank/Kreditgeber unterschiedlich sein können. Es ist daher wichtig, dies mit ihnen zu klären.

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie:

• Ihre Rechnungen immer pünktlich bezahlen

• Schulden mit hohen Zinsen abbauen

• Ihre Kreditnutzung reduzieren

Vergleich von Angeboten verschiedener Kreditgeber

Sobald Sie Angebote von verschiedenen Kreditgebern/Banken erhalten haben, stellen Sie sicher, dass Sie einen Vergleich erstellen, um zu entscheiden, welche Immobilienhypothek für Sie geeignet ist.

Hier sind einige Faktoren, die Sie vor der Entscheidung berücksichtigen sollten:

• Vergleichen Sie alle verschiedenen Zinssätze, die für die Hypothek angeboten werden, und wie sich Änderungen der Zinssätze im Laufe der Zeit auf Ihre Zahlungen auswirken können.

• Verstehen Sie den Rückzahlungszeitraum der Hypothek. Beispielsweise können lange Rückzahlungsfristen niedrigere monatliche Raten haben, aber zu höheren Gesamtkosten führen.

• Fragen Sie nach allen Gebühren, die mit der Hypothek verbunden sind, einschließlich Schätzungsgebühren, potenziellen Strafen und Bearbeitungsgebühren.
  

Es wird dringend empfohlen, mit einem erfahrenen Hypothekenberater zu sprechen, der alle verfügbaren Hypothekenangebote in Ihrem Namen vergleichen kann, um die geeignetsten Optionen auszuwählen.

Verhandlung von Konditionen

Sie können die Konditionen Ihrer Hypothek mit dem Kreditgeber/der Bank verhandeln. Achten Sie darauf, über folgende Punkte zu verhandeln:

• Die Flexibilität der Bank, zusätzliche Zahlungen oder eine Refinanzierung ohne Strafe zuzulassen.

• Einen niedrigeren Hypothekenzins, wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben.

• Den Rückzahlungszeitraum und die Schritte, die unternommen werden, wenn Sie eine Zahlung versäumen.

Häufige Hypothekenbedingungen in Dubai

Beim Kauf einer Wohnung oder eines Hauses in Dubai mit einer Hypothek werden Sie auf bestimmte Bedingungen stoßen, die Sie für einen reibungslosen Ablauf verstehen müssen.

Hier sind einige häufige Hypothekenbedingungen in Dubai:

Loan-to-Value (LTV) Verhältnis

Das Loan-to-Value-Verhältnis (LTV) misst, wie viel Geld Sie im Verhältnis zum Wert der Immobilie, die Sie kaufen möchten, leihen können. Es wird mit der folgenden Formel berechnet:

LTV = 100 x Darlehensbetrag / Immobilienwert

Das maximale LTV für Ausländer in Dubai beträgt 80 %, während es für Emiratis 85 % beträgt.

Hypothekenlaufzeit

Die Hypothekenlaufzeit ist die Dauer Ihrer Hypothek. Wie lang oder kurz Ihre Hypothekenlaufzeit ist, kann Ihre Finanzen und Ihr Budget langfristig beeinflussen.

Je nach Vertrag mit dem Kreditgeber/der Bank kann Ihre Hypothekenlaufzeit zwischen drei und 25 Jahren liegen. Sie können die Laufzeit Ihrer Hypothek basierend auf Ihrer Immobilienbewertung und Ihren Finanzen verhandeln.

Vorzeitige Rückzahlungsstrafen

Vorzeitige Rückzahlungsstrafen sind Gebühren, die von einem Kreditgeber/einer Bank erhoben werden, wenn ein Hypothekenschuldner sein Darlehen vor dem geplanten Zeitraum zurückzahlt.

Diese Strafen sind eine Absicherung für Kreditgeber/Banken, da sie den potenziellen Zinsverlust aufgrund der vorzeitigen Hypothekenrückzahlung ausgleichen müssen.

Sie können die Bedingungen der Rückzahlungsstrafen mit Ihrer Bank/Ihrem Kreditgeber verhandeln.

Tipps für Erstkäufer in Dubai

Wenn Sie zum ersten Mal eine Wohnung, ein Haus oder eine Villa in Dubai kaufen, keine Sorge! Der Kauf einer Wohnung in Dubai ist ein großer Schritt, hier sind einige Tipps, die Ihr Kauferlebnis verbessern werden.

Verständnis der Hypothekenvorabgenehmigung

Die Erlangung eines Vorabgenehmigungsschreibens ist einer der wichtigsten Schritte, um eine Hypothek für eine Immobilie in Dubai zu erhalten.

Ein Hypothekenvorabgenehmigungsschreiben in Dubai ist ein offizielles Dokument, das von der Bank als Nachweis Ihrer Berechtigung zur Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens ausgestellt wird. Es bietet eine Bewertung Ihrer Finanzen und gibt den maximalen Kreditbetrag für Ihr Hypothekendarlehen an.

Um ein Vorabgenehmigungsschreiben zu erhalten, müssen Sie die folgenden Kriterien erfüllen:

• Nachweis eines regelmäßigen Einkommens

• Gute Kreditwürdigkeit

• Mindestens 21 Jahre alt sein

Einige Banken haben Kriterien, die das Höchstalter für die Hypothekenrückzahlung festlegen. Diese Kriterien sind typischerweise:

• 70 Jahre für Staatsangehörige der VAE

• 65 Jahre für Expats

• 65 Jahre für Nichtansässige

Budgetierung für zusätzliche Kosten

Obwohl bereits erhebliche Kosten mit dem Kauf Ihrer Immobilie verbunden sind, wie z.B. die Anzahlung, Maklergebühren und andere Vorabkosten, ist es ratsam, etwas Geld für zusätzliche Kosten beiseite zu legen.

Diese zusätzlichen Kosten können Versicherungsgebühren, Wartungsgebühren und sogar staatliche Gebühren umfassen – zusammen mit etwaigen Hypothekengebühren. Die Budgetierung Ihrer Finanzen für solche Kosten stellt sicher, dass Sie diese ohne Beeinträchtigung Ihrer Finanzen bewältigen können.

Einholen von professionellem Rat

Der Rat von Banken/Kreditgebern und bei RERA registrierten Immobilienmaklern ist für Erstkäufer immer hilfreich.

Professioneller Rat hilft Ihnen, den Immobilienmarkt in Dubai besser zu verstehen, Fachkenntnisse von erfahrenen Experten zu erhalten und sich auf die Suche nach Ihrem Traumhaus zu konzentrieren, anstatt sich mit Dokumentationen und anderen Dingen zu beschäftigen.

Wir hoffen, dass Ihnen dieser Artikel ein umfassendes Verständnis der durchschnittlichen Zinssätze für Hypotheken in Dubai, der aktuellen Zinssätze, der Faktoren, die die Zinssätze beeinflussen könnten, und Tipps zur Sicherung der besten Hypothekenangebote vermittelt hat. Jetzt, da Sie mit dem richtigen Wissen ausgestattet sind, finden und kaufen Sie noch heute eine Immobilie in Dubai.