Off-Plan-Hypothek in Dubai: Prozess, Vorteile und Zulassungskriterien

Wie funktionieren Off-Plan-Hypotheken?

Lassen Sie uns zunächst verstehen, was eine Hypothek für eine Off-Plan-Immobilie ist.

Wie bereits erklärt, befinden sich Off-Plan-Immobilien noch im Bau, und Käufer erwerben sie basierend auf dem Projektplan und den vom Entwickler bereitgestellten Bauplänen.

Solche Immobilien haben ein festgelegtes Übergabedatum, Zahlungspläne und Bauphasen. Der Käufer wird erst dann Eigentümer, wenn die Immobilie fertiggestellt ist. Weitere Informationen zu dieser Immobilienart finden Sie in unserem Leitfaden für Off-Plan-Immobilien.

Obwohl relativ selten, sind Hypotheken für Off-Plan-Immobilien in Dubai von den Behörden erlaubt, und einige Banken bieten diese Option an. Wenn Sie eine Hypothek für eine Off-Plan-Immobilie in Dubai erhalten möchten, sollten Sie sich über das Loan-to-Value-Ratio (LVR) bewusst sein – 50 % des Wertes der fertigen Immobilie.

Zum Beispiel: Wenn eine Off-Plan-Immobilie auf AED 1.000.000 geschätzt wird, beträgt die maximale Hypothek, die Sie von einer Bank erhalten können, AED 500.000, also 50 %. Dieser Betrag bleibt gleich, unabhängig davon, ob Sie eine Wohnung, eine Villa oder ein Stadthaus kaufen möchten.

Das bedeutet, dass eine Anzahlung von 50 % durch den Käufer für den Kauf einer Off-Plan-Immobilie erforderlich ist. Diese Rate könnte je nach Entwickler und Projekt steigen.

Banken bieten nicht für alle Immobilienentwickler in Dubai Hypotheken für Off-Plan-Immobilien an. Daher sollten Sie vor dem Gang zur Bank recherchieren. Einige Entwickler, deren Immobilien möglicherweise durch eine Hypothek finanziert werden können, sind:

• Emaar

• Nakheel 

• Dubai Properties 

• Meraas 

Es gibt auch verschiedene Arten von Hypotheken für Off-Plan-Immobilien, aus denen Sie wählen können, darunter:

• Festzins-Hypotheken

• Variabel verzinsliche Hypotheken

Voraussetzungen für eine Off-Plan-Hypothek in Dubai

Wie können Sie feststellen, ob Sie für eine Off-Plan-Hypothek in Dubai infrage kommen? Das ist relativ einfach.

Der Erhalt einer Hypothek für eine Off-Plan-Immobilie in Dubai unterscheidet sich nicht wesentlich vom Erhalt einer regulären Hypothek.

Sie sollten sicherstellen, dass der Entwickler auf der genehmigten Liste der Entwickler steht, gegen die eine Bank bereit ist, eine Hypothek zu gewähren. Jede Bank hat eigene Kriterien für die Bewertung von Hypothekenanträgen für Off-Plan-Immobilien. Wenn Sie jedoch die Zulassungskriterien wie Alter und Einkommenshistorie erfüllen, könnten Sie genehmigt werden.

Vorteile und Nachteile von Off-Plan-Hypotheken

Um eine fundierte Entscheidung über eine Off-Plan-Hypothek in Dubai zu treffen, sollten Sie sowohl die Vorteile als auch die Nachteile abwägen:

Potenzielle Vorteile

• Niedrigere Kosten: Da Off-Plan-Immobilien in der Regel günstiger sind, könnte auch Ihr Hypothekenbetrag niedriger sein als bei einer fertiggestellten Immobilie.

• Kapitalwertsteigerung: Eine frühzeitige Investition kann bis zur Fertigstellung zu einer Wertsteigerung der Immobilie führen, was erhebliche Renditen bietet.

• Anpassungsmöglichkeiten: Käufer von Off-Plan-Immobilien haben möglicherweise die Möglichkeit, bestimmte Aspekte des Designs und der Ausstattung der Immobilie nach ihren Wünschen anzupassen.

Potenzielle Nachteile

• Höhere Anzahlungen: Mit einer LTV-Obergrenze von 50 % müssen Käufer mindestens die Hälfte des Immobilienwertes als Anzahlung leisten.

• Eingeschränkte Finanzierungsmöglichkeiten: Nicht alle Banken bieten Hypotheken für Off-Plan-Immobilien an, und diejenigen, die dies tun, beschränken die Finanzierung oft auf Projekte etablierter Entwickler.

• Zinsänderungen: Off-Plan-Hypotheken können variable Zinssätze haben, die sich je nach Marktbedingungen ändern können.

Off-Plan-Hypotheken vs. traditionelle Hypotheken

Bei der Hypothekierung einer Off-Plan-Immobilie in Dubai gibt es keine Unterschiede im Hypothekensystem. Allerdings unterscheidet sich die Reise zum Immobilienkauf.

Hier sind einige wichtige Punkte, die Sie beim Kauf einer Off-Plan-Immobilie mit Hypothek beachten sollten:

• Vorausgenehmigung: Sorgen Sie dafür, dass Sie die vorausgehende Genehmigung für die Off-Plan-Hypothek erhalten, um Verzögerungen beim Immobilienkauf zu vermeiden.

• Projektverzögerungen: Verzögerungen bei einem Off-Plan-Projekt können sich auf Ihren Zahlungszyklus und Ihre Pläne auswirken, Hauseigentümer zu werden.

• Zahlungszyklen: Vereinbaren Sie einen Zahlungszyklus mit der Bank und dem Entwickler, um Verzögerungen bei der Zahlung zu vermeiden.

So beantragen Sie eine Off-Plan-Hypothek in Dubai

Hier sind einige Schritte, die Sie für eine Off-Plan-Hypothek in Dubai befolgen können:

• Finden Sie eine Bank: Suchen Sie eine Bank, die Hypotheken für Off-Plan-Immobilien in Dubai anbietet. Der Kreditgeber oder die Bank muss beim Dubai Land Department registriert sein.

• Besprechen Sie Ihr Budget: Diskutieren Sie Ihr Budget, Ihre Immobilie und Ihre Finanzen mit der Bank, um den richtigen Hypothekenplan zu wählen. Nutzen Sie für mehr Klarheit auch Online-Hypothekenrechner.

• Vorausgenehmigung einholen: Beantragen Sie die Hypotheken-Vorausgenehmigung, ein offizielles Dokument der Bank, das Ihre Berechtigung für ein Wohnungsdarlehen bestätigt. Die Genehmigung dauert in der Regel drei bis fünf Arbeitstage.

• Abschluss des Kaufs: Sobald Sie Ihre Traum-Off-Plan-Immobilie gefunden und beantragt haben, können Sie den Kaufprozess mit dem Entwickler abschließen. Nach der Überprüfung wird die Bank den Darlehensbetrag freigeben.

Fazit

Obwohl der Erhalt einer Off-Plan-Hypothek in Dubai relativ einfach ist, kann es insbesondere für Erstkäufer in der Stadt überwältigend erscheinen.

Hier kommt Engel & Völkers ins Spiel. Mit über 45 Jahren unvergleichlicher Erfahrung unterstützt Engel & Völkers Sie bei Ihrer Immobilienreise in Dubai.

Egal, ob es darum geht, die Richtlinien für Off-Plan-Hypotheken zu verstehen oder das perfekte Zuhause zu finden, kontaktieren Sie uns, um Ihre Reise zu beginnen.