Finançament Immobiliari a Mallorca: consells d'un expert

Bon dia, Sr. Fernández. Gràcies per prendre't el temps per dilucidar el tema del finançament immobiliari i proporcionar-nos consells importants. Què et converteix en un expert en aquest camp?

Tinc molts anys d'experiència, tant a nivell nacional com internacional, en institucions financeres líders com Kutxabank, Caixabank-Global Payment i BNP Paribas-Santander. M'especialitzo en finançament hipotecari, gestió d'actius immobiliaris, noves tecnologies de mètodes de pagament i inversions alternatives. A Engel & Völkers Finance Spain oferim als nostres clients una àmplia gamma de solucions hipotecàries i creditícies a través dels nostres bancs socis nacionals i internacionals. El nostre objectiu és desenvolupar solucions financeres a mida per satisfer les necessitats dels nostres clients. Des del principi, reben assessorament professional, formant la base del seu pla de finançament individual.

Primers passos en Finançament Immobiliari

Parlant de començar: Si es decideix comprar un immoble a Mallorca, quins són els primers passos?

Jo diria que tant si ja tens en ment la teva propietat somiada com si encara estàs obtenint una visió general, contacta amb professionals immobiliaris que coneixen el mercat local. D'aquesta manera, segur que trobarà l'immoble adequat en la millor ubicació per a satisfer les seves finalitats i desitjos. Accedeix a una de les nostres 18 botigues de l'illa o simplement contacta'ns a través de la nostra web. Els nostres assessors financers ajuden en tot el procés de finançament, que inclou identificar les millors solucions hipotecàries per a la compra, preparar i gestionar tots els documents necessaris per a l'anàlisi de riscos per part dels nostres bancs associats, el servei de valoració d'immobles per part de les nostres empreses de valoració associades, i el suport al notari...

També poden començar immediatament clients internacionals, o hi ha preparatius específics per finançar propietats a Mallorca?

Per als clients internacionals, el primer que han de fer és sol·licitar la N.I.E.. Sense aquest document, no es poden realitzar transaccions econòmiques a Espanya. Això és necessari per a accions com obrir un compte bancari, comprar, vendre, llogar o heretar propietats, i molt més. No et preocupis: un número N.I.E. no significa que hagis de canviar de residència fiscal.

Els requisits per al finançament immobiliari a Mallorca són:

• Determinació de la relació préstec-valor, que és el percentatge de l'import del préstec en relació amb el valor de taxació de l'immoble. Això indica el risc de finançament i és crucial que el banc determini, per exemple, el tipus d'interès.

• Valoració de la propietat

• Valoració de la capacitat de pagament del prestatari (ràtio de deute), tenint en compte els seus deutes o altres préstecs al seu país d'origen.

Condicions de financiació a Espanya

Quines son les condicions de financiació a Espanya?

És habitual que els bancs espanyols financin un màxim del 70% del valor de compra de l'habitatge, i que la ràtio deute-renda no superi el 30-35% (és a dir, que els deutes totals del client no superin aquest percentatge de la seva renda neta mensual).
Pel que fa al percentatge màxim de finançament, a Engel & V.lkers Finance Spain oferim solucions exclusives com els préstecs a curt termini, on podem finançar el 100% del preu de compra d'un immoble o el 100% del preu de l'oferta d'un projecte de nova promoció.

You previously mentioned some required documents needed from the client. Can you provide us with a checklist of what to expect?

Certament, aquí hi ha una llista de verificació dels documents requerits:

• Breu introducció (p.ex., currículum / professió / activitat)

• Còpia del DNI i N.I.E. i dades de contacte (domicili fiscal, correu electrònic i número de telèfon)

• Còpia de les declaracions de la renta dels últims 3 anys (declaracions fiscals i justificants de fluxos d'ingressos, per exemple, dividends)

• Si es tracta d'altres entitats bancàries, els estats comptables dels últims 6 mesos mostren els principals comptes i consolidacions (inversions/estalvis, etc.)

• Si s'escau, informació sobre les empreses/empreses que operen: declaracions de l'impost de societats dels últims 3 anys

• Informació sobre actius: per exemple, immobles propietat de l'estranger i possiblement d'Espanya

• Informes de crèdit (Experian o Schufa) i detalls d'altres préstecs/mortgages (data de fi i venciment)

Compradors internacionals a Mallorca

El mercat immobiliari a Mallorca està consolidat i continua sent resistent i robust, com sabem pel nostre últim informe de Market Insights Mallorca. Qui són els teus clients a Mallorca? Essencialment “ningú” pot trobar una propietat i un finançament adequats?

A Engel & V.lkers Finance Spain desenvolupem paquets a mida i busquem la solució financera que millor s'adapti a les expectatives i projectes de cada client. Des del finançament més clàssic basat en un préstec fix, mixt o variable fins a propostes molt específiques per a persones amb un alt patrimoni net que desitgin adquirir habitatges singulars. Disposem d'acords a llarg termini amb institucions especialitzades en gestió de patrimonis i banca privada, tant a nivell nacional com internacional, que ens permeten proposar solucions exclusives que satisfacin les necessitats d'aquesta clientela més exigent.

Els compradors internacionals representen el 90% del mercat de Mallorca. Els clients internacionals amb un alt poder adquisitiu són els primers interessats a finançar les seves compres. En el segment premium, tot i que es produeixen més transaccions en efectiu que en el segment de renda mitjana, la gent desitja mantenir les seves inversions sense descapitalitzar-se ni afrontar les implicacions fiscals de liquidar aquestes inversions. A més, les opcions de finançament a un tipus fix inferior al 3% fan molt atractiva la sol·licitud d'una hipoteca o altres alternatives de finançament per a la compra d'un habitatge en el segment premium. Per això, hem desenvolupat un servei exclusiu amb assessors financers experimentats i multilingües que els acompanyen durant tot el procés.

Vista general del procés de finançament

Podria explicar-nos breument el procés esmentat?

• Cerca de la millor solució de finançament a través d'ofertes bancàries

• Valoració de la propietat potencial per part d'una empresa de valoració certificada pel Banc d'Espanya

• Recollida i presentació de documents que permetin al departament de risc del banc aprovar l'operació de finançament

• Després de l'aprovació, el client haurà de signar l'oferta vinculant, el full europeu d'informació normalitzada (FEIN), que està registrat a la plataforma notarial espanyola

• Passats els 10 dies naturals exigits segons la Llei 5/2019, el contracte de compravenda i la hipoteca se signen al notari

Podria explicar-nos breument el procés esmentat? Cerca de la millor solució de finançament a través d'ofertes bancàries

Tot això sona molt senzill: no hi ha en el fons, tot el procés de compra i els procediments de finançament hipotecari estan ben regulats per la llei a Espanya. Per tant, no hi ha riscos legals ni procediments no coberts per la Llei Hipotecària Espanyola. Per descomptat, si planeges invertir en un projecte d'urbanització que no es completarà fins a 2027, podria passar alguna cosa durant el procés de construcció, i el projecte podria no estar acabat. Però si treballes amb les empreses i professionals adequats, no hi ha risc ni tan sols en aquest cas. Un risc potencial general, que s'aplica a tots els països de la UE i no sols a Espanya o Mallorca, és l'augment dels tipus d'interès i els preus del mercat immobiliari.

Moltes gràcies per la seva valoració i els valuosos consells i explicacions sobre el tema del finançament immobiliari a Mallorca, Sr. Fernández!