Vastgoedleningen: Nieuwe historische daling voor de "20 jaar vaste rente"!

Een onthullend geval van de huidige trend

Terwijl de zogenaamde "lange" rente op de obligatiemarkt blijft stijgen, profiteert de hypotheekrente (nog) niet van dezelfde trend. Zo kreeg een kredietnemer enkele weken geleden een uitzonderlijk tarief van 0,70 % voor een lening met vaste rentevoet voor een periode van twintig jaar. "Het is inderdaad mogelijk dat een rentevoet van 0,70 % werd toegekend aan één van onze kredietnemers die een uiterst betrouwbaar dossier heeft voorgelegd", bevestigde de betrokken bankinstelling onlangs.

Er is echter een tegengestelde tendens: die van het rendement van de OLO op 10 jaar (de rente betaald op Belgische staatsobligaties) die weer positief wordt. Dit is de eerste keer sinds juni 2020. Als de OLO stijgt, stijgt ook de hypotheekrente.

Impactvolle concurrentie

Deskundigen merken op dat het de concurrentie is die inherent is aan de hypotheekmarkt die in de huidige context functioneert. Het leidt tot vertragingen in de aanpassing van de hypotheekrente aan de rente die op de obligatiemarkt wordt waargenomen. Hoewel bankinstellingen minimumrentetarieven bieden, is de kans groot dat een klant die onder deze voorwaarden een hypotheeklening afsluit, bij diezelfde instelling een spaarrekening heeft geopend. Hij moet daar ook zijn salaris hebben gedomicilieerd en bijvoorbeeld een verzekering tegen brand of een saldo-garantie hebben afgesloten.

Bovendien moet diezelfde klant solide garanties bieden met betrekking tot zijn initiële bijdrage. Ter herinnering: bankinstellingen kunnen in theorie geen leningen verstrekken voor bedragen die hoger zijn dan 90 % van de waarde van een vastgoed (80 % in het geval van een lening gebruikt voor investeringen). De klant moet ook een beschikbaar inkomen garanderen na aftrek van de uitgaven (de terugbetaling van de lening mag niet meer dan 33% van het inkomen van de kredietnemer bedragen).

Met een lening met een looptijd van 20 jaar en een rentevoet van 0,70 % is de verhouding tussen lening en waarde aanzienlijk lager dan de drempels die door de Nationale Bank worden opgelegd. Aangezien het besteedbaar inkomen van de kredietnemer hoger is, kan hij of zij een comfortabel leven leiden met minder financiële druk.

Een ideaal moment om te onderhandelen!

Alle aanvragen worden afzonderlijk geanalyseerd. De vaststelling van de tarieven en de kredietbeslissing geschieden op grond van een zeer groot aantal factoren. Het vermogen van de kredietnemer om de lening terug te betalen, de "loan-to-value"/"loan-to-transaction" en de persoonlijke inbreng behoren tot de belangrijkste toekenningsvoorwaarden.

Het is dus een voordelige periode voor wie wil onderhandelen over een hypotheeklening. Zelfs als u er niet in slaagt de hierboven vermelde recordrente te verkrijgen, blijft de onderhandelingsmarge bij deze Belgische bank aantrekkelijk, want haar rentevoet bedraagt 3,30 % voor een lening met vaste rentevoet op 20 jaar!