Vorzeitige Rückzahlung einer Hypothek: So funktioniert es

Vorzeitige Rückzahlung der Hypothek ja oder nein?

Es ist die Frage, die viele Menschen in Betracht ziehen, um Zinskosten zu sparen und die Schulden in kürzerer Zeit zurückzuzahlen. Dies gilt umso mehr in einem Marktszenario, in dem die Zinssätze stetig steigen, mit einem Trend, der derzeit unaufhaltsam erscheint. Die Möglichkeit, eine Hypothek vor Ablauf der festgelegten Laufzeit abzuzahlen, ist ein Vorrecht, das das italienische Recht vorsieht, aber bevor Sie sich entscheiden, ist es wichtig zu wissen, wie es funktioniert und welche Vor- und Nachteile es gibt.

Vorzeitige Rückzahlung der Hypothek: Was es bedeutet

Die vorzeitige Rückzahlung einer Hypothek bedeutet den Vertragsabschluss vor Fälligkeit bzw. die vollständige Tilgung der Restschuld. Dies ist jederzeit möglich und bedarf keiner besonderen Begründung. Sobald das Kreditinstitut über die Absicht informiert wurde, die Schulden vorzeitig zu tilgen, fährt es mit der Berechnung der vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens fort, die sich aus dem Restschuldanteil und etwaigen Strafen für die vorzeitige Rückzahlung zusammensetzt, sofern vorgesehen für im Erstvertrag.

Zu diesem Aspekt ist es gut, eine Klarstellung vorzunehmen. Ab dem 2. Februar 2007 gibt es bei neuen Darlehensverträgen keine Vorfälligkeitsentschädigungen mehr. Für früher abgeschlossene Hypotheken gibt es eine Vereinbarung, die die Höchststrafen festlegt. Der Kreditnehmer kann eine Neuverhandlung des Vertrags verlangen, aber wenn die Bank die niedrigeren Gebühren nicht anwenden möchte, kann der Kreditnehmer den Banken- und Finanzschiedsrichter anrufen, nachdem er eine Beschwerde an die Bank gerichtet hat.

Ändert die vorzeitige Rückzahlung der Hypothek, fester oder variabler Zins etwas?

Ja, die Art des Zinssatzes (fest oder variabel) kann sich auf die zu zahlende Strafe im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens auswirken. Tatsächlich werden die Höchststrafen für Hypotheken, die vor dem 2. Februar 2007 vereinbart wurden, auf der Grundlage der Art des Zinssatzes und des Datums der Vereinbarung festgelegt.

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Vorzeitige Rückzahlung des Darlehens: wann es passt

Eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens ist dann günstig, wenn Sie über eine ausreichende Geldsumme verfügen, um die Restschuld bei der Bank zu begleichen. So vermeiden Sie für die Restlaufzeit die Verzinsung Ihrer Hypothek und reduzieren Ihre gesamten Hypothekarkosten. Aber es gibt viele Faktoren zu berücksichtigen, wie das Ziel, die Anzahl der Restraten, die Zinssätze, die implizite Rendite, den psychologischen Faktor und den Euribor-Satz.

Steht der Kredit kurz vor der Laufzeit, ist eine vorzeitige Rückzahlung möglicherweise nicht oder nicht sehr bequem, weil die Restzinsen gering sein können, auch weil in vielen Fällen die Zusammensetzung der Rate – auch der festen – eine höhere vorsieht Prozentsatz der Zinsen zu Beginn des Darlehens und nicht am Ende.

Wenn Unsicherheit zwischen der Rückzahlung der Hypothek oder einer anderen Verwendung des Geldes besteht, überlegen Sie, ob die Investition weniger einbringt als die Zinsen, die durch die Rückzahlung der Hypothek eingespart werden. Wenn der Schuldenabbau Priorität hat, kann die Rückzahlung Ihrer Hypothek aus psychologischer Sicht eine bequeme Wahl sein. Bei Hypotheken mit variablem Zinssatz ist es wichtig, den Euribor zu überwachen, um zu verstehen, ob es ein guter Zeitpunkt für die Rückzahlung der Hypothek ist.

Falls Zweifel bestehen oder das vorhandene Kapital für eine vollständige Rückzahlung des Darlehens nicht ausreicht, ist es auch möglich, eine Teiltilgung einer Hypothek vorzunehmen, die in der vorzeitigen Auflösung nur eines Teils der Restschuld besteht. Diese Option ist seltener als die vollständige Rückzahlung, kann jedoch nützlich sein, um die monatliche Belastung durch Hypothekenzahlungen oder die Kosten für langfristige Zinsen zu reduzieren.