Rcent verlaagde de ECB (Europese Centrale Bank) voor het eerst in vijf jaar de depositorente. Economen voorspellen dat er in 2024 nog een of meer renteverlagingen zullen volgen, wat betekent dat de rente over een paar jaar mogelijk lager zal zijn dan vandaag. De hypotheekrente is de voorbije maanden al licht gedaald in anticipatie op deze ontwikkelingen. Voor een vast woonkrediet op 25 jaar zijn de tarieven gezakt van bijna 4% in november tot ongeveer 3,2% vandaag. Het lijkt slechts een kwestie van tijd voordat de hypotheekrente verder zakt.
Deze ontwikkelingen zijn niet alleen gunstig voor toekomstige vastgoedkopers, maar ook voor degenen die al een woonlening hebben. In België kunt u op elk moment bij uw bank aankloppen voor een renteherziening. Hoewel banken niet verplicht zijn om in te gaan op een herzieningsverzoek, kunt u altijd de concurrentie laten spelen. Als uw huidige bank geen goed voorstel doet, kunt u overwegen uw krediet vervroegd terug te betalen en een goedkopere lening af te sluiten bij een andere bank. Tussen 2014 en 2022 hebben honderdduizenden consumenten op deze manier hun maandelijkse aflossingen verlaagd. De komende jaren verwachten we een nieuwe golf van herfinancieringen, vooral voor leningen afgesloten in 2022 en 2023.
Vanaf een renteverschil van 0,5% à 1% wordt herfinancieren interessant. Dit verschil is nodig om de kosten van de herfinanciering terug te verdienen en er winst aan over te houden. Wie eind vorig jaar leende komt nu nipt uit de kosten. Het is vaak beter om te wachten tot de rente nog verder daalt, zodat het besparingspotentieel groter is.
Bij uw eigen bank zijn de kosten voor herfinanciering het laagst. U betaalt dan alleen dossierkosten voor het nieuwe krediet, maximaal 175 euro. Dankzij een nieuwe wet zijn wederbeleggingsvergoedingen voor interne herfinancieringen verboden. Als u echter overstapt naar een andere bank, kan uw oorspronkelijke bank wel een wederbeleggingsvergoeding aanrekenen, meestal gelijk aan drie maanden interest op het openstaande kredietbedrag. Daarnaast komen er notaris- en registratierechten bij, waardoor de totale kosten kunnen oplopen tot duizenden euro's.
Bij uw eigen bank krijgt u mogelijk niet het beste tarief. Banken berekenen vaak een toeslag voor interne herfinancieringen, zoals een toeslag van 2% bij Belfius, 0,75% bij Argenta en 0,65% bij KBC. Het is daarom belangrijk om leningen te vergelijken op basis van de maandelijkse aflossing, waarin alle kosten zijn vervat. De lening met de laagste aflossing bij een gelijke looptijd is het voordeligste voorstel.
Voor leningen afgesloten in 2014 of eerder kan het lastiger zijn om te profiteren van herfinanciering, vooral bij een restlooptijd van minder dan tien jaar. Voor leningen uit 2022 of 2023 is de situatie gunstiger, zeker als de rente verder daalt. Wanneer de bodem van de rente in zicht komt, is het belangrijk om dit moment niet voorbij te laten gaan.
Openingsuren:
Ma: 12.00 - 17.00 | Di-Vr: 10.00 - 17.00
Buiten de openingsuren na afspraak.