Come richiedere un mutuo prima casa? Gli step fondamentali

I requisiti, le opzioni a confronto, il budget. Tutto quello che bisogna sapere se si intende comprare un’immobile con un finanziamento prima casa

REQUISITI

Come si chiede un mutuo è la prima domanda che ci si pone, ma un’altra fondamentale domanda è: “chi può richiederlo”? La risposta è: cittadini italiani e stranieri maggiorenni residenti in Italia, che non hanno altre abitazioni di proprietà in Italia, e nella fattispecie nel Comune in cui si intende acquistare l’immobile.

Se si possiedono tali proprietà è necessario venderle entro un anno per non perdere le agevolazioni prima casa. La residenza invece può essere spostata entro 18 mesi dall’atto di acquisto fatto con tali agevolazioni.

LAVORO E GARANZIE

Per richiedere un mutuo prima casa, bisogna considerare anche che tipo di lavoro si svolge e quali garanzie si è in grado di offrire. Gli istituti di credito concedono facilmente il mutuo a chi fornisce più garanzie. Chi ha un impiego fisso, cosiddetto a tempo indeterminato, è facilitato.

Ma è possibile accedere al mutuo anche da lavoratore autonomo o con contratti atipici, se si gode delle garanzie richieste. È la banca stessa che verifica la fattibilità del finanziamento da questo punto di vista, richiedendo alla persona la busta paga o altre forme di documentazione. Al momento, esistono agevolazioni ad hoc per i giovani e per coppie garantiti da fondi statali, che possono supportare l’acquisto della prima casa.

METTERE A CONFRONTO LE OFFERTE E LE OPZIONI

Non vi è un’unica soluzione quando si intende accedere a un mutuo per l’acquisto della prima casa. Le variabili sono molte: può cambiare l’entità del finanziamento, la sua durata, il tipo di tasso di interesse. Quest’ultimo può essere fisso, variabile o un mix fra i due.

Il consiglio è di mettere a confronto le varie offerte delle banche attraverso i molti strumenti oggi a disposizione, valutando le offerte più convenienti e variando gli elementi. Si potrà valutare come varia l’importo della rata mensile a seconda del periodo di finanziamento che si sceglie e del tipo di tasso.

FISSARE IL BUDGET

Da quando si decide di comprare casa a tutte le fasi successive dell’acquisto, è sempre bene tenere presente i costi e il budget complessivo che si ha a disposizione. Per quanto riguarda il mutuo prima casa, bisogna sapere che la maggior parte degli istituti di credito finanzia fino all’80% del valore di acquisto dell’immobile, in presenza dei requisiti necessari.

In alcuni casi possono finanziare anche il 100% del valore, ma vengono richieste garanzie aggiuntive a copertura del maggiore rischio. Da tenere presente che solitamente l’importo della rata mensile del mutuo non può superare un terzo della retribuzione, sempre mensile, di chi richiede il mutuo.

RICHIEDERE UN PREVENTIVO ALLA BANCA

Una volta messe a paragone le varie offerte, è possibile contattare la banca che propone l’offerta adeguata alle esigenze dell’acquirente e si richiede una valutazione. La banca può fornire un vero e proprio preventivo di finanziamento.

ATTENZIONE A TEMPI E VERIFICHE

Il preventivo della banca può arrivare in tempi molto rapidi, ma bisogna fare attenzione, questa offerta non è ancora la garanzia di erogazione del mutuo. Quest’ultima avverrà solo dopo la verifica da parte della banca di tutta la documentazione a garanzia, e dopo la perizia dell’immobile.

In questa fase è dunque della massima importanza tenere sotto controllo i tempi dell'offerta di acquisto e dell’effettiva conferma di erogazione del mutuo. Non a caso le offerte di acquisto possono essere espressamente vincolate all’erogazione del mutuo da parte della banca.

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