La giusta strategia d’investimento è sempre una decisione personale

Dopo la vendita di un immobile, è necessario prendere delle decisioni: quali sono le possibili alternative d’investimento, in particolare anche al di là di investimenti diretti in immobili? Talvolta si tratta di fare un investimento significativo o di realizzare un desiderio che si ha da tempo. Tuttavia se i mezzi liquidi non vengono utilizzati immediatamente, spesso ci si chiede se valga la pena investire, ad esempio per elevare il proprio tenore di vita, andare anticipatamente in pensione o finanziare la formazione o il perfezionamento dei propri figli.

Al di là di questi obiettivi del tutto personali, esistono diverse alternative di investimento e possibilità di scelta: dai classici investimenti finanziari come il denaro overnight o i depositi a termine, alle azioni e ai fondi o ad alternative come i metalli preziosi, fino al reinvestimento in immobili. E ci sono anche diverse opzioni per reinvestire nel settore immobiliare!

Analisi completa della situazione

Investendo in diverse soluzioni d’investimento è possibile raggiungere degli obiettivi personali. A tal fine è opportuno richiedere una consulenza professionale, e soprattutto nel caso della vendita di un immobile è bene elaborare un’analisi completa. Questa comprende sicuramente l’analisi della propria situazione d’investimento personale. È importante considerare anche il momento, per valutare ed eventualmente adeguare le proprie misure di previdenza.

Ambiente con opportunità d’investimento

Data la crescita dei tassi a livello globale (cfr. grafico) le alternative d’investimento si sono moltiplicate. Questo nonostante l’ambiente sia caratterizzato da numerose difficoltà. In Svizzera la fase dei tassi negativi è finalmente terminata dopo un periodo di oltre sette anni. Naturalmente anche il reinvestimento in immobili resta un’alternativa interessante. E anche in questo ambito vi sono molteplici possibilità.

Investire il ricavo della vendita

Prima di tutto è necessario rispondere a quattro domande concrete:

• Quale obiettivo d’investimento intendo perseguire?
• Quale somma desidero investire – l’intero ricavo della vendita o solo una parte?
• In quale momento è meglio effettuare l’investimento in denaro – quando desidero avere 

     quale somma di nuovo a disposizione?

• Desidero scegliere autonomamente quali investimenti acquistare e vendere o preferisco 

     delegare queste decisioni?

Quindi è necessario considerare le diverse alternative d’investimento. Quale forma d’investimento è interessante per voi e più adeguata alle vostre esigenze?

In proposito è bene affidarsi a una consulenza competente e affidabile. Questo vi aiuta a valutare le opportunità e i rischi delle diverse possibilità d’investimento e a selezionare investimenti con rendimenti elevati, in linea con i vostri obiettivi personali e il vostro profilo d’investimento individuale. In questo modo sarete in grado di prendere una decisione ottimale.

L’ambiente richiede una gestione attiva

L’entità della potenziale evoluzione futura dei mercati è molto ampia: chi intende investire deve tenere conto di questa realtà per gli anni a venire. In proposito il 2022 rappresenta una cesura. Ovvero la conclusione di una lunga fase di tassi in calo e di una politica accomodante delle banche centrali. Per il momento sembra che il futuro sarà caratterizzato da tendenze alla de-globalizzazione, da banche centrali più restrittive e da sfide per le imprese. La conservazione del patrimonio reale diventa quindi un importante obiettivo d’investimento. Di conseguenza una gestione attiva dei valori patrimoniali rappresenta un fattore di successo fondamentale.

La svolta dei tassi crea opportunità d’investimento

Attualmente chi vende un immobile e intende reinvestire il ricavato nei mercati finanziari si trova davanti un ambiente d’investimento completamente cambiato. Se gli ultimi sette anni sono stati caratterizzati da tassi negativi, oggi anche le obbligazioni offrono dei rendimenti. Questo comporta nuove possibilità per il reinvestimento del ricavo della vendita di un immobile. Allo stesso tempo anche le valutazioni di tutte le categorie d’investimento sono state talvolta corrette in modo significativo, creando opportunità per nuovi investimenti. Cosa significa tutto questo nel concreto?

Chi desidera effettuare investimenti con un livello di rischio medio, dovrebbe allestire il proprio portafoglio come segue:

• Crescita e innovazione: circa il 40 percento degli investimenti in azioni, concentrandosi in 

     particolare su azioni USA e titoli di qualità svizzeri

• Rendimento corrente: circa un quarto degli investimenti in obbligazioni societarie, sia di 

     società di alta qualità sia in segmenti a più alto rendimento

• Sicurezza in tempi di crisi: circa un quarto in titoli di stato con copertura valutaria, sia 

     statunitensi che europei

• Opportunità in segmenti alternativi: del denaro in contanti per opportunità d’investimento

     (soluzioni immobiliari quotate, investimenti alternativi, ecc.)

Per investire serve una consulenza

La crescita economica, la situazione dei tassi nonché le caratteristiche di rendimento e rischio specifiche delle categorie d’investimento sono fattori fondamentali per strutturare il proprio portafoglio. Oltre a considerare le tendenze a lungo termine, è necessario osservare e controllare costantemente anche i fattori a breve termine che influiscono sull’allocazione degli investimenti. In proposito è consigliabile richiedere una consulenza alla propria banca di fiducia o a un altro istituto finanziario professionale. Quindi ciascuno può scegliere autonomamente come attuare le proprie idee d’investimento.

Conclusioni

Nell’anno d’investimento 2022 le azioni hanno perso valore in modo significativo. Le valutazioni si sono chiaramente atrofizzate. Se il rallentamento dell’economia non si accentua ulteriormente, si prospetta un interesse per i titoli azionari. Al contempo gli investimenti in obbligazioni, dopo il recente aumento dei tassi, rappresenta un’alternativa: e tornano a offrire una certa sicurezza. Inoltre, a seconda della fase di mercato, è opportuno integrare nel portafoglio materie prime o metalli preziosi. Al fine di consolidare il portafoglio di fronte a possibili turbolenze dei mercati finanziari, è possibile considerare anche titoli a basso rischio. La tattica d’investimento deve essere rivista periodicamente, eventualmente adeguando la distribuzione delle classi d’investimento.