Pourquoi préparer sa retraite dès 30 ans ? Réflexions sur la gestion patrimoniale pour la génération Y

La retraite est une phase de la vie que l’on projette dans un avenir lointain. Une étape qui nous semble si lointaine qu’on en repousse toujours volontiers la planification, car tellement de choses peuvent encore changer d’ici là. C’est un fait avéré.

Cependant, certains points fondamentaux ne subissent que très peu de changements. Ceux-ci comprennent les besoins humains, les souhaits et les exigences que nous imposons à nos vies et qui nous aident à être heureux. Une pièce élémentaire de ce puzzle du bonheur personnel est pour la plupart des personnes la protection financière et le sentiment de sécurité qui en découle.

La réponse à la question de savoir si les jeunes de la génération Y doivent déjà penser à leur plan de retraite est sans conteste « oui ». En effet, une réflexion précoce permet de faire face à la préoccupation d’une éventuelle perte de revenus et d’une dégradation du niveau de vie au moment de la retraite.

Se prendre en charge

Le premier salaire versé sur le compte bancaire marque au fond un tournant au niveau des responsabilités. Les parents veillant sur leur progéniture peuvent enfin laisser leurs enfants devenir autonomes, y compris au niveau financier.

Les conséquences des décisions prises aujourd'hui en termes de prévoyance retraite ne se manifestent clairement qu'au bout de nombreuses années. Elles peuvent être positives, mais malheureusement également négatives. Par conséquent, elles doivent être prises après mûre réflexion et en temps utile.

Elles concernent tant la situation personnelle et les rêves à réaliser (au niveau professionnel et privé) que les exigences actuelles et les désirs de projets pour l'avenir. Et puisque ceux-ci sont tout simplement très différents et très personnels, il n’existe pas de « super plan d'épargne universel ». Le meilleur conseil ne peut qu’être : s’informer tout azimut. Faites appel à des services conseils de qualité, de confiance et indépendants. Prenez votre temps, puis décidez en toute connaissance de cause.

Les étapes vers une prévoyance retraite adaptée

Vous ne devez pas attendre d’être riche pour investir votre argent. Au contraire, que vous soyez étudiant, apprenti ou jeune professionnel, il existe diverses façons d’investir de petites sommes. Ce qui importe le plus est la durée et la stratégie de constitution du patrimoine.

Comme pour la plupart des plans pour l'avenir, le premier pas consiste à faire un bilan. À quoi s'attendre des couvertures obligatoires au moment de la retraite ? En France, la retraite est gérée par différents organismes en fonction du statut professionnels (salarié, privé, indépendant, fonctionnaire …). En tout, il existe de nombreux régimes de retraite, avec des règles de calcul des cotisations souvent bien différentes. La plupart des actifs cotisent à la fois à un régime de base et à un régime complémentaire, sur tout ou une partie de leurs revenus.

Certaines professions ne relèvent que d’un seul régime qui regroupe la base et la complémentaire. Tout au long de votre vie professionnelle, notamment si vous changez de métier, de statut, vous pouvez être affilié successivement à différentes caisses de retraite.

En complément, il est également possible de souscrire des assurances vie et retraite liées à des fonds d'investissement. Les plans d’épargne en fonds d'investissement négociables en bourse offrent quant à eux une plus grande flexibilité.

Si, lorsque vous décidez de faire des économies ou d’investir, vous disposez déjà d’une importante somme d’agent, les biens immobiliers représentent toujours un investissement recommandable. Cela est d’autant plus vrai si vous décidez d’utiliser ou d’habiter dans le bien que vous achetez.

Après un premier bilan, vous devrez donc choisir la meilleure forme d'épargne retraite pour votre secteur professionnel et celle qui s’adapte le mieux à vos exigences personnelles. Vous devrez également déterminer le type d’investissement que vous souhaitez entreprendre.

Trouvez et suivez votre propre chemin

Parmi le large éventail de possibilités offertes, l’important est de trouver la voie qui vous convient. Plus le modèle choisi est hétérogène, plus il pourra être réajusté en fonction des aléas de la vie et des revenus. Si vous savez d'emblée qu’un investissement à haut risque nécessitant une grande capacité d'adaptation n'est pas fait pour vous, mieux vaut-il vous orienter vers un plan d’épargne retraite classique.

Le désir et la volonté de façonner activement son propre avenir est l’une des caractéristiques de la génération Y. Ils peuvent donc servir de point de départ pour une réflexion sur leurs futurs revenus de retraite. Et rien que le fait d’avoir abordé le sujet procure déjà un sens de liberté et de tranquillité dans le présent.