Las necesidades de seguro y la dependencia de la ubicación van de la mano
El primer paso es obtener claridad sobre las necesidades reales de seguro. Puede haber diferencias según las necesidades personales de seguridad, pero un paquete básico sólido es siempre un buen comienzo. Para filtrar los requisitos, no basta con evaluar el estado del inmueble y la estructura del edificio. Lo que cuenta, como en la valoración general de los bienes inmuebles, es la ubicación.
Hay regiones y lugares que están expuestos a un riesgo particular debido a sus características topográficas, la proximidad al agua o a una cordillera, por ejemplo. El nivel de riesgo del siniestro puede determinarse en gradaciones de bajo a muy alto. Además de tener en cuenta los acontecimientos de los últimos años, incluya en sus decisiones las valoraciones de los expertos sobre la evolución futura. También puede encontrar en la web herramientas muy útiles para evaluar los riesgos regionales del sector inmobiliario.
Los fenómenos meteorológicos extremos se han producido una y otra vez desde que se tienen registros, pero también está demostrado científicamente que pueden producirse con mayor frecuencia y vehemencia en el futuro debido al cambio climático. Puede ser aún más grave cuando los bienes inmuebles se ven afectados.
Imprescindible: seguro multirriesgo del hogar
El seguro de hogar cubre todas las partes de la propiedad. Esto incluye el techo y las paredes, las puertas y ventanas empotradas, así como las terrazas y los balcones. También están asegurados los componentes instalados de forma permanente, como la cocina planificada individualmente y los muebles empotrados, los suelos colocados de forma permanente y las instalaciones sanitarias, incluidos los sistemas de calefacción. También se incluiría un elevador de escaleras.
Igualmente, cubre los daños de los elementos muebles que están fijados al edificio, como los sistemas de timbres y buzones y los contenedores de basura. A menudo se ofrece una cobertura adicional para edificios adyacentes, como garajes y cocheras.
El seguro de hogar cubre los siguientes riesgos:
- Incendios y rayos
- Daños por tormenta y granizo
- Daños por agua (rotura de tuberías)
Muy recomendable: Seguro complementario “Fenómenos naturales”
Los acontecimientos relacionados con el clima explicados anteriormente requieren una cobertura adicional a través de los llamados seguros contra riesgos naturales. Cubre los daños causados por las inundaciones, las lluvias torrenciales y taponamientos, así como las tormentas con una fuerza de viento de 8 o más en la escala de Beaufort. También se incluyen las catástrofes naturales como los terremotos, los corrimientos de tierra y los hundimientos, las avalanchas y los daños causados por la presión de la nieve.
El módulo de daños por fenómenos naturales sólo puede contratarse en combinación con el seguro de hogar como base.
No hay que subestimar los enseres
Por un lado, hay que proteger la propiedad, es decir, el propio edificio, y por otro lado el inventario. Esto se debe a que los efectos domésticos también pueden sufrir una pérdida total, por ejemplo, debido a un incendio.
El seguro del hogar cubre todos los enseres domésticos contra el fuego, el robo, el vandalismo, los daños causados por el agua corriente y la destrucción por fuerzas naturales. Dado que el precio de reposición se basa en el nuevo valor cuando se produce un suceso asegurado, una evaluación realista es de gran importancia a la hora de contratar el seguro. Si es necesario, consulte a un perito para determinar una suma asegurada suficiente.
También están asegurados los posibles costes de seguimiento de los daños, que pueden incluir los gastos de alojamiento, la instalación de nuevas cerraduras y mucho más. También es interesante saber que existen acuerdos especiales para los efectos domésticos fuera del hogar. Dentro del ámbito del seguro exterior (con límites de indemnización), su cámara mientras viaja o su traje mientras se limpia en seco suelen estar cubiertos hasta tres meses.
Además de los muebles, los efectos domésticos también incluyen dinero en efectivo, joyas, obras de arte y otros objetos de valor, pieles, alfombras anudadas a mano, colecciones de sellos y antigüedades. Nuestro consejo con respecto a los enseres domésticos: documente esto a intervalos con fotos y guarde cuidadosamente los recibos de los precios de compra, esto le ahorrará disgustos y tasaciones por debajo del valor. Si ya hace algún tiempo de la última revisión de las pólizas en vigor, es conveniente revisar los documentos de nuevo. Tómese su tiempo y vea si, debido a los cambios en las circunstancias de la vida, quizá sea posible o incluso necesaria una optimización en ciertos casos.
