Mit fünf Tips zur idealen Finanzierungsstrategie für Ihre Immobilie im Hamburger Nordwesten

Eine eigene Immobilie in Hamburg – einem der beliebtesten Standorte Deutschlands – zu kaufen, gilt für viele als besonders erstrebenswert. Sei es für Berufstätige, Ruheständler oder Familien mit Kindern: Die zahlreichen Lagemerkmale in Stadtteilen wie Schnelsen, Lokstedt, Stellingen oder Niendorf versprechen hohen Wohnkomfort und eine angenehme Lebensqualität. Zuletzt hat jedoch die Zinsentwicklung, ausgelöst durch Inflation und geopolitische Herausforderungen, käuferseitig für eine gewisse Verunsicherung gesorgt, wie unsere Immobilienberater beobachten konnten. Dabei lassen sich mit der richtigen Strategie auch im Jahr 2024 attraktive Finanzierungskonditionen realisieren. Engel & Völkers Niendorf Schnelsen hat hierzu fünf wissenswerte Tipps für Sie zusammengestellt. 

1. Achten Sie auf genügend Eigenkapital, wenn Sie eine Immobilie finanzieren möchten 

Vor dem Kauf eines Hauses oder einer Wohnung raten unsere Immobilienmakler dazu, das verfügbare Eigenkapital zu berechnen, das für die Investition aufgewandt werden kann. Je höher der Eigenkapitalanteil beim Erwerb ausfällt, desto niedrigere Zinskonditionen werden üblicherweise von der Bank gewährt. Daraus folgt, dass die gewünschte Immobilie zum verfügbaren Budget passen sollte, ohne dass der Fremdkapitalanteil zu hoch und das Objekt somit zu teuer wird. Als Faustregel empfiehlt das Immobilienmakler-Team von Engel & Völkers Niendorf Schnelsen einen Eigenkapitalanteil von 20 bis 30 Prozent, um ein angemessenes Kreditangebot zu erhalten. 

2. Kalkulieren Sie vor dem Kauf die Nebenkosten und Rücklagen großzügig ein

Um während der Finanzierung Ihrer neuen Immobilie nicht in Zahlungsengpässe zu geraten, sollten Sie alle Nebenkosten und potenziell notwendigen Ausgaben bereits zu Beginn perspektivisch einplanen. Dazu zählen beispielsweise die Notarkosten, die Immobilienmakler-Courtage, mögliche Renovierungs- oder Sanierungskosten, die Grunderwerbsteuer und weitere Positionen, die vom Einzelfall abhängen. Die Höhe der Nebenkosten, die unmittelbar beim Kauf entstehen, sollten mit rund 10% des Kaufpreises vorveranschlagt werden. Für die übrigen Ausgaben, die Ihnen als Neu-Immobilieneigentümer zu einem späteren Zeitpunkt entstehen können, empfiehlt es sich, entsprechende Rücklagen bereitzuhalten.

3. Dank Bankvergleich bei Konditionen das optimale Angebot für den Immobilienkauf sichern

Unterschiedliche Banken bieten unterschiedliche Konditionen an. Anstatt sich ausschließlich bei der eigenen Hausbank zu einem Kredit zu informieren, kann ein fundierter Vergleich aus einer Vielzahl von Anbietern das wirklich günstigste Angebot identifizieren. Hierzu bietet Ihnen Engel & Völkers Finance eine umfassende Gegenüberstellung von über 550 unabhängigen Kreditinstituten an und ermittelt für Sie das passende Angebot, das individuell auf Ihren Immobilienkauf in Hamburg Schnelsen, Niendorf oder einem der umliegenden Stadtteile zugeschnitten ist. Trotz Zinswende und entsprechend angepasster Politik der Europäischen Zentralbank erhalten Sie so die Möglichkeit für ein attraktives Darlehen, das den Traum von der eigenen Wohnung oder dem Wunschhaus in Hamburg schon bald Realität werden lassen kann. 

4. Entscheiden Sie sich für das richtige Darlehensmodell, um Kosten zu sparen

Bei der Suche nach dem passenden Kredit können Sie aus verschiedenen Modellen wählen: Neben dem klassischen Annuitätendarlehen, bei dem üblicherweise zuerst die Zinsen, und dann sukzessive die Kreditsumme abbezahlt wird, bestehen weitere Optionen. Etwa das Tilgungsdarlehen, bei dem die Tilgungsrate gleich bleibt und der Zinsanteil mit der Zeit abnimmt, oder das endfällige Darlehen, bei dem nur die Zinsen regelmäßig gezahlt werden und die Finanzierungssumme zu einem fixen Datum komplett getilgt wird. Auch wenn sich das Annuitätendarlehen als am häufigsten gewähltes Modell etabliert hat, kann eine Alternative im Einzelfall durchaus Sinn ergeben. Gerne leitet Engel & Völkers Niendorf Schnelsen Sie hierzu an einen professionellen Finanzierungsexperten weiter. Sprechen Sie uns an!  

5. Vertragliche Ausgestaltung: Sondertilgung, Zinsbindung und Laufzeit sinnvoll aushandeln 

Auch wenn Sie sich für eine Bank und ein Finanzierungsmodell entschieden haben, lassen sich durch einige Stellschrauben möglicherweise weitere Anpassungen zu Ihren Gunsten vornehmen. Eine längere Zinsbindungsfrist, also die Zeit, in welcher der festgeschriebene Zins erhoben wird, bevor er an die spätere Marktentwicklung angepasst wird, lassen sich Banken üblicherweise mit höheren Zinsen bezahlen. Je nach Marktentwicklung kann also eine kürzere Zinsbindungsfrist insgesamt für günstigere Zinsen sorgen. Analog dazu werden auch bei längeren Laufzeiten die Zinsen teurer, weshalb Sie nach Möglichkeit einen Kredit mit schneller Rückzahlbarkeit wählen sollten. Darüber hinaus bieten manche Finanzhäuser eine frühzeitige Tilgung ohne die Erhebung einer Vorfälligkeitsentschädigung an, sodass Sie gegebenenfalls zusätzlich sparen können, sollte sich die Möglichkeit zur schnelleren Rückzahlung bieten. 

Sowohl bei der Auswahl Ihres Wunschhauses beziehungsweise der passenden Wohnung zum Kauf als auch bei allgemeinen Finanzierungsfragen stehen Ihnen die Immobilienberater von Engel & Völkers Niendorf Schnelsen gerne zur Verfügung. Für spezifische Fragen rund um Kredit und Co. stellen wir gerne den Kontakt zu einem unserer Ansprechpartner bei Engel & Völkers Finance für Sie her. Wir freuen uns darauf, zeitnah einen kostenfreien und unverbindlichen Termin zur Erstberatung mit Ihnen vereinbaren zu dürfen! Sie erreichen uns wahlweise über unser digitales Kontaktformular oder unter der Telefonnummer +49 40 559 75 40 .