Effektive Einsparmöglichkeiten: Öffentliche Förderungen beim Immobilienkauf im Überblick

Nach Jahren der Nullzinspolitik und des wirtschaftlichen Aufschwungs haben sich die Vorzeichen für den Immobilienkauf in Hamburger Stadtteilen wie Schnelsen, Lokstedt, Niendorf oder Groß Borstel nicht unwesentlich verändert: Höhere Inflationsraten, gestiegene Finanzierungszinsen und der gestiegene Fokus auf den Nachhaltigkeitsaspekt von Häusern und Wohnungen machen den Erwerb von Wohneigentum gerade für Privatpersonen nicht leichter. Dabei müssen diese Ausgangsbedingungen keineswegs das Aus für die Träume vom Eigenheimkauf darstellen – im Gegenteil! Arbeitgeber, Politik und Banken setzen genau an diesen Stellen an und unterstützen Kaufinteressenten mit einer Reihe von Förder- und Subventionsprodukten. Engel & Völkers Niendorf Schnelsen präsentiert Ihnen mit diesem Artikel eine Übersicht der bestehenden Möglichkeiten zum Stand von Mai 2024. Informieren Sie sich jetzt! 

Fördermittel der KFW-Bank mit vielseitigen Angeboten rund um Ihren Immobilienkauf

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) gilt traditionell als vielversprechende Adresse zur finanziellen Förderung Ihres Immobilienvorhabens: Als eine der größten Förderbanken weltweit hat die KfW diverse Subventionsprogramme im Angebot, die Sie für den Kauf Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung im Hamburger Nordwesten in Anspruch nehmen können, sofern Sie die entsprechenden Zugangsvoraussetzungen erfüllen. Aktuell sollten Sie hier insbesondere das KfW-Wohneigentumsprogramm und die Förderung "Wohneigentum für Familien" kennen: 

Das KfW-Wohneigentumsprogramm mit der Kreditnummer 124 richtet sich an alle Privatpersonen, die Wohneigentum kaufen oder bauen und anschließend selbst in der Immobilie wohnen möchten. Es handelt sich um ein Darlehen von bis zu 100.000 Euro zu einem effektiven Jahreszins von 3,76%, was nach wie vor unter dem üblichen Zinssatz vieler Privatbanken liegt. Darüber hinaus kann das Programm Wohneigentum für Familien mit der Kreditnummer 300 eine interessante Ergänzung darstellen. Hierbei fördert die KfW den Neubau oder Erstkauf einer im Anschluss selbst genutzten Wohnimmobilie mit einem günstigen Förderkredit ab 0,01% effektivem Jahreszins. Als Voraussetzung hierbei gilt, dass mindestens ein Kind unter 18 Jahren im Haushalt lebt und das Haushaltseinkommen bei maximal 90.000 Euro pro Jahr bei einem Kind plus 10.000 Euro für jedes weitere Kind liegt. Der Darlehenshöchstbetrag richtet sich zudem nach der Energieeffizienz der jeweiligen Immobilie und kann zwischen 170.000 und 270.000 Euro variieren. 

Weitere Förderkredite finden Sie zum Beispiel in Form des Programms Klimafreundlicher Neubau – Wohngebäude oder bei der für die Zukunft geplanten Subventionskampagne Jung kauft Alt, die junge Familien beim Kauf eines sanierungsbedürftigen Altbaus unterstützen soll. Weitere Informationen erhalten Sie von einem qualifizierten Finanzierungsexperten, den das Team von Engel & Völkers Niendorf Schnelsen Ihnen gerne kostenfrei und unverbindlich vermittelt!

Vermögenswirksame Leistungen vom Arbeitgeber für den Immobilienkauf nutzen

Zusätzlich zu den KfW-Fördermöglichkeiten kann Sie auch Ihr Arbeitgeber bei der Finanzierung Ihres Haus- oder Wohnungskaufs in Stellingen, Niendorf, Schnelsen und der nahen Umgebung unterstützen. Das zentrale Stichwort hierbei lautet "Vermögenswirksame Leistungen". Dabei zahlt Ihr Arbeitgeber einen zusätzlichen Betrag, der in den Aufbau von Eigenkapital zugunsten Ihres Kaufvorhabens investiert werden kann, beispielsweise in Form eines Bausparvertrags, eines VL-Fondssparplans oder eines vergleichbaren Sparprogramms. Erkundigen Sie sich, falls noch nicht geschehen, bei Ihrem Arbeitgeber, ob das Unternehmen Ihnen derartige Leistungen bietet – zumal diese überdies durch staatliche Zulagen aufgestockt werden können, wie unsere Immobilienberater im folgenden Abschnitt schildern. 

Staatliche Leistungen: Wohn-Riester, Arbeitnehmersparzulage und Wohnungsbauprämie

Unter gewissen Voraussetzungen können Sie zusätzlich zu den bisher genannten Leistungen weitere Gelder vom Staat erhalten, die in jeweils unterschiedlichen Situationen ausgezahlt werden. 

So richtet sich die Arbeitnehmersparzulage an alle Arbeitnehmer, die vermögenswirksame Leistungen erhalten und deren maximal zu versteuerndes Einkommen pro Jahr 40.000 Euro bei Ledigen, beziehungsweise 80.000 Euro bei Paaren, nicht überschreitet. Der Sparbetrag wird in diesem Fall staatlich aufgestockt: Bei Bausparverträgen sind es maximal 43 Euro für Alleinstehende und 86 Euro für Paare, insgesamt sind also 470,00 Euro an Einzahlungen pro Jahr zu je 9% förderfähig. Investments in Aktienfonds und vergleichbare Assets werden mit 20% gefördert, jedoch nur bis zu einer Obergrenze von 400,00 Euro, sodass der Förderbetrag auf 80 Euro für Singles und 160 Euro für Paare gedeckelt ist. 

Unabhängig von der vermögenswirksamen Leistung fördert der Staat auch das Bausparen als solches, nämlich in Form der sogenannten Wohnungsbauprämie. Jeder Bausparer ab dem 16. Lebensjahr hat Anspruch auf diese Prämie, sofern das zu versteuernde Einkommen unter 35.000 Euro (bei Paaren: 70.000 Euro) liegt. Sie erhalten zusätzliche 10% als Prämie auf die geleisteten Beiträge, maximal jedoch 70,00 Euro pro Jahr bei Ledigen und 140,00 Euro bei Paaren. 

Da eine Immobilie in Hamburg zudem ausgezeichnete Qualitäten der Altersvorsorge mit sich bringt, fördert der Staat das Kauf- oder Bauvorhaben zusätzlich mit dem sogenannten Wohn-Riester. 

Hierbei zahlen Sie zunächst 4% Ihres Vorjahres-Bruttoeinkommens in einen Riester-zertifizierten Bausparvertrag oder ein Baudarlehen ein und erhalten die staatliche Grundförderung von maximal 175,00 Euro pro Jahr, die direkt als Zulage in das gewählte Riesterprodukt fließen. Jedes vor 2008 geborene Kind erhöht die Prämie um 185,00 Euro, jedes jüngere Kind bedeutet einen Zuschlag von 300,00 Euro. Darüber hinaus können Sie die Beiträge als Sonderausgabe von der Steuer absetzen. 

Wünschen Sie weitere Informationen rund um die Fördermöglichkeiten für Ihren Immobilienkauf im Hamburger Nordwesten oder möchten Sie sich einen Überblick zum aktuellen Angebot hiesiger Häuser und Wohnungen verschaffen? Engel & Völkers Niendorf Schnelsen freut sich auf Ihren Anruf unter der Telefonnummer +49 40 559 75 40. Oder füllen Sie einfach unser Online-Kontaktformular aus, um sich kostenfrei und unverbindlich zu Ihrem Vorhaben beraten zu lassen!